最新保险代理有限公司机构合规管理手册.pdfVIP

ⅩⅩ保险代理有限公司

目录

一、前言

二、合规宣誓誓词

三、合规的基本知识

（一）什么是合规

（二）什么是合规风险

（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系

（四）什么是合规管理

（五）什么是合规文化

（六）公司合规管理架构

序言

为帮助员工了解合规的重要意义以及公司合规管理制

度，增强合规的主动性，提高工作效率和严格执行规程，根

据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国保险法》、

《中华人民共和国反洗钱法》、《保险专业代理机构监管规

定》等法律法规、监管规定及公司规章制度，结合公司实际

情况，特制定本手册。

旨在使大家在各自岗位上拼搏进取、合规操作，为公司

发展腾飞尽最大的贡献。各员工务必全面了解本手册各项内

容并切实遵行。本手册只是为员工职业行为提出了一般性的

指引和要求，因此，全体员工还应在执行本手册的基础上，

全面熟悉、掌握并遵循与本职工作岗位相关的业务、管理规

章制度的具体要求。如果员工对具体业务流程、交易环节中

自身行为的合规性存有疑问时，应及时向公司合规管理部门

或者业务主管部门咨询，避免因理解偏差可能出现的失误。

所有员工都有义务及时阻止正在发生或者可能发生的不合

规行为，并向部门领导或者合规管理部门报告。

适用范围：本手册适用于公司全体从业人员，包括正式员工

和试用员工。

我庄严宣誓：

我做为ⅩⅩ的一名员工，我将秉承规范诚信创新的优良作

风，坚决遵守国家保险法规、恪尽职守，合规经营、求真务

实，专业执业、律言律行，树立诚信为本，操守为重，真情

服务的职业准则，计划管理，完善制度，强化内控，持续提

升素质，维护行业形象，永不误导客户，永不诋毁同业，为

促进ⅩⅩ健康平稳发展不懈努力。

一、合规的基本知识

（一）什么是合规

合规是指保险公司及其员工和营销员的保险经营管理“

行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公

司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。”上述法律、规则

及标准还可延伸至保险公司经营范围之外的法律、规则及准

则，如劳动就业方面的法律法规及税法等。

（二）什么是合规风险

合规风险是指保险公司及其员工和营销员因不合规的

保险经营管理行为引发法律责任、监管处罚、财务损失或者

声誉损失的风险。有时，合规风险也指诚信风险，因为保险

的商誉有时与其一贯遵循的诚实守信原则和公平交易原则

密切相关。为了满足监管当局的监管要求，保险公司必须采

取有效的合规政策和流程规定，以确保在违反法律、规则和

标准的情形发生时，保险公司管理人员能够采取适当措施予

以纠正。

（三）合规风险与操作风险、法律风险的区别和联系

合规风险与操作风险、法律风险既有联系又有区别：

操作风险是指保险公司由于不完善或有问题的内部程

序、人员、计算机系统或外部事件所造成的损失。操作风

险与合规风险的主要区别是:

1、划分标准不同。操作风险、信用风险和市场风险这

三大类风险，是从可能对保险公司的资本造成损失的角度划

分的，而合规风险是从守法与违法的角度出发。

2、风险引发因素不同。操作风险是由不完善或有问题

的内部程序、人员、计算机系统或外部事件等引发的风险，

合规风险则是因为保险公司违反法律法规及监管规章而导

致的风险。

3、风险内涵不同。操作风险的内涵比较复杂，它既包

括操作交易风险，也包括技术风险、内部失控风险，还包括

外部欺诈、盗抢等风险，合规风险的内涵则相对单一，只是

集中于保险公司违法行为所导致的法律后果。操作风险与合

规风险也有一定的关联性，主要是操作风险可以导致合规风

险的发生，合规风险的背后必有操作风险，某个具体的操作

风险可能直接转为合规风险。

法律风险有广义和狭义的解释。广义的法律风险通常是指因

保险公司及其交易方的行为不符合法律规定或者监管法令

而导致财务损失、合约无法实现、被处罚或者产生诉讼纠纷

的风险。事实上，广义的法律风险涵盖了合规风险，但是，

在合规风险越来越被单独强调和重视的情况下，法律风险的

涵义便相应缩小了。狭义的法律风险一般是指因合约不能执

行或合约一方超越权限的行为而导致损失的风险。

法律风险与合规风险在不少情况下是重合的。如，保险

公司因某项业务违反法律而遭受处罚时，保险公司既面临合