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商业银行案例分析题

篇一：商业银行学案例分析题

银行业和证券业分别与融合的进展历史1早期的自然分

别阶段银行业和证券业是处于分别状态，这种分别并不是依

靠法律规定的，而是由自发形成的自然状态，各自的业务明

确，商业银行经营的业务较典型的资金存贷和其他信用业务，

证券公司经营发行证券和票据承销业务220世纪初期的融合

阶段

随着英国工业革命的进展，英国的商人银行及欧洲的证

券市场规模空前扩大，金融体系的基本格局建立，这阶段银

行业务“综合化”“自由化”银行业务多，银行经营活动自

由，政府很少赐予限制31929-1933年经济危机后的分别阶

段

证券市场的大崩溃引起的经济危机，严峻打击了整个西

方的资本主义经济，使银行业和金融业合业经营的弊端暴露，

1933年美国国会通过《格拉斯-斯蒂格尔法案》把证券业与

银行业从法律上严格区分开来，成为美国证券业和银行业分

业经营形成标记4：20世纪70年月以来的现代融合阶段

新技术革命和金融创新兴起，国际资本流淌活跃，金融

市场体制改革，打破商业银行业和证券业的分界，消失银行

业和金融业融合的趋势。西方国家金融改革：放松管理，业

务自由化国际化，这是银行业和金融业的高级融合阶段

商业银行资产负债管理理论及其进展+主见1在20世纪

60年月以前，商业银行经营管理以资产管理理论为主要依据

2在20世纪60年月与70年月之间，商业银行经营管理以负

债管理理论为主要依据3在20世纪70年月中后期，商业银

行经营管理以资产负债综合管理论为主要依据4在20世纪

80年月初以来，商业银行经营管理以资产负债管理理论为主

要依据1理论。该理论认为：银行负债的规模与结构是银行

难以掌握的外生变量，因此银行经营管理必需充分重视银行

资产的流淌性与平安性，同时银行可以通过资产规模与结构

的调整来正确处理银行的平安性、流淌性与银行的盈利性之

间的冲突。

2理论。该理论认为：银行的流淌性问题事实上就是银行

的支付力量问题，它一般包括银行应付客户提取存款所产生

的支付力量问题银行应付客户新增必要贷款的支付力量问

题。解决银行的支付力量问题，既可以通过银行资产的支配

或者调整来解决，也可以通过增加银行负债或者开发新的负

债途径来解决。在市场利率高于存款利率上限的条件下，从

市场借入资金来满足银行流淌性需求是切实可行的。只要银

行保证能够借入资金来解决银行的支付力量问题，银行就可

以扩大其资产业务规模来追求高额盈利。

3展和深化。该理论认为：商业银行单靠资金管理或单靠

负债管理都难以达到流淌性、平安性、盈利的均衡。银行应

当对资产负债两方面业务进行全方位、多层次的管理。

4资产负债管理理论就是将银行经营管理对于平安性与

流淌性要求的重心同时放在银行资产负债两个方面。该理论

认为：为了有效的均衡与协调银行的平安性、流淌性与盈利

性，必需遵循一些具有普遍意义的原则并采纳能够保持银行

资产负债平衡的方法来管理银行的资产负债；银行资产负债

的平衡应当是银行的资金运用与资金来源在总量上、结构上、

期限上、利率上、风险上的对应与均衡

篇二：案例分析题

案例分析题：

1.小李在某银行网点担当储蓄柜员。一天，小李在办理

王小姐的存款业务时，发觉其中一张100元人民币纸币疑似

假币。小李在向王小姐说明状况之后，叫来营业网点主管和

另一名柜员，共同对该纸币进行鉴别。经反复验看，她们认

定该100元纸币为假币，于是当客户面加盖“假币”印章，

并开具《假币收缴凭证》。王小姐心情感动，拒绝供应个人

证件信息，并拒绝在《假币收缴凭证上》签字，小李向王小

姐说明相关法律法规，并告知异议处理方式，但王小姐仍不

配合假币收缴工作，并剧烈要求退回该100元假币。小李做

法正确的是＿。C

A．由于王小姐拒绝供应证件号码和签字，所以不必开具

《假币收缴凭证》

B.开具假币收缴凭证，将要素不完整的假币收缴凭证(缺

少持币人身份证件号码、持币人签名)的第一联留存，其次

联作废，不必交给王小姐

C．开具假币收缴凭证，将要素不完整的假币收缴凭证(缺

少持币人身份证号码、持币人签名)的其次联交给王小姐，

第一联留存。持有人拒绝签字，收缴人可以在收缴凭证上注

明

D．满足王小姐要求，将假币退回给王小姐

2．张先生到某银行存款，储蓄柜员工作人