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2016年银行从业资格考试初级《风险管理》高频考题(六)

一、单项选择题

参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取()，最终到达高级管理层的三级管理方式。

A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会B.从基层业务单位到高级管理层领域

C.从业务风险管理委员会领域到基层业务单位D.从高级管理层到基层业务领域

1.A[解析]参照国际最佳实践，在日常风险管理操作中，具体的风险管理/控制措施可以采取从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，最终到达高级管理层的三级管理方式，所以A项正确。

2.()切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键。

董事会和监事会

董事会和高级管理层

董事会和风险管理委员会D.高级管理层和监事会

2.B[解析]本题考查的是公司治理中商业银行实施有效风险管理的关键。董事会和高级管理层切实承担起政策制定、政策实施以及监督合规操作的职能，是商业银行实施有效风险管理的关键，所以B项正确。

下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策

B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分

D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系

3.C[解析]本题是对商业银行内部控制的综合考查。高级管理层制定适当的内部控制政策，董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系，监事会自责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系，所以ABD项正确;内部控制是商业银行日常工作的一个重要部分，所以C项错误。

下列关于风险管理部门的说法不正确的是()。

国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行

D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责

4.A[解析]本题考查的是商业银行的风险管理部门，考生学习风险管理要着重把握风险管理部门的职能以及应用。国际先进银行的通行做法是风险管理部门保持相对独立性，风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行，所以A项错误，C项正确;在某些情况下，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，例如在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门，所以B正确。D项说法也正确。

关于风险识别的常用方法描述正确的是()。

分析风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类B.情景分析法采用类似于备忘录的形式

C.可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结构等影响因素的是分解分析法

D.资产财务状况分析法是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法

5，C[解析]感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类，所以A不正确;制作风险清单是商业银行识别风险的最基本、最常用的方法，采用类似于备忘录的形式，所以BD错误。将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失的因素，例如，可以把汇率风险分解为汇率变化率、利率变化率、收益率期间结枸等影响因素的是分解分析法，所以C项正确。

风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险

B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险

6.B[解析]风险识剐包括感知风险和分析风险两个环节，所以B项正确。

下列关于分散型风险管理部门的说法不正确的是()。A.商业银行不需要建立完善的风险管理部门

B.把风险管理职能外包给专业服务供应商C.能完全控制商业银行的敏感信息

D.商业银行无法形成长期的核心竞争力

7.C[解析]采用分散型风险管理部门，商业银行不需要建立完善的风险管理部门，因此可以考虑将数据分析、技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商，所以AB两项正确;分散型风险管理部门的缺点是，难以绝对控制商业银行的敏感信息，无法形成长期的核心竞争力和强大的市场定价能力，所以C项不正确，D项正确。

风险管理委员会制定相关政策和指导原则的最终文件需要提交()批准。A.监事会

B.高级管理层C.董事会

D.其他部门

8.C[解析]董事会负责审批风险管理的战略、政策和程序，风险管理委员会制定的相关政策和指导原则的最终文件需要提交董事会批准，所以C项正确。

9.()是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核心职能。A.数据分析能力

B.价格核准能力C.模型创建能力D.风险检测和分析

9.D[解析]风险检测和分析是商业银行无论采取集中型还是分散型风险管理部门必不可少的核。职能，所以D项正确。

10.()是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺

B.董事会的支持与承诺C.监