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理财规划方案

单身白领如何实现财务自由

尊敬的刘小姐:

您好！

非常感谢您与我们分享您所遇到的财务问题.根据对您财务问题的分析，在未来的

一段时间内您需要不断增加财富以实现购房、买车和自身的养老规划，建立全面的财务

保障计划,并进行与您的风险承受能力相匹配的投资.作为理财方面的专业人员,我们将为

您提供全面的理财计划，帮助您顺利实现未来的生活目标.

当然，我们所制定理财计划仅仅是基于您为我们提供的基本信息以及资产负债和收

支情况表.如果方便,建议您前往光大银行“个人理财中心”，我们的服务团队可以与您进

一步沟通,在更准确地了解您个人基本情况和需求后，为您度身定制更加细致、合理的

理财方案。

除您本人提供的书面许可外，我们将对您提供的所有信息严格保密。真诚地祝愿您

能拥有更高质量、更有保障、更具回报的美满生活！ﻫﻫ

目录

第一部分客户基本情况介绍

第二部分财务分析

第三部分理财目标分析

第四部分理财目标规划

第五部分规划总结

第一部分客户基本情况介绍

刘小姐研究生毕业两年，在一家科研所工作，每年的收入大约有10万元,年终奖3万

元，拥有五险一金。另外，今年刘小姐在工作之余，开了一家网上淘宝店，每年其网店的

收入为1万元至2万元。刘小姐的每月开支大概５500元，其中房租为1０00元。目前有存

款10万元，无其他投资，除单位的五险外，没有其他的商业保险.刘小姐在三年内有两大

目标：第一是计划明年购买一辆价值15万的小车；第二是在后年按揭购买一套５0万元的

住房，计划首付20万元。

个人收入情况

每月收支状况单位／元()

收入支出

月平均收入1０８00房租1000

网店月平均收入800—1６０0基本生活开销4500

合计11６00—-124０0合计55０0

每月结余61０0——6900

个人资产情况

个人资产负债状况单位／元

个人资产家庭负债

储蓄存款10万房屋贷款0

理财产品0其他贷款０

基金定投0

基金0

股票０

其他金融资产0

合计10万合计0

家庭资产净值1０万

第二部分财务分析

1、速动比比率：流动性资产/每月支出＝100000/５５00＝１8。2

根据目前经济情况，作为紧急备用金的流动资产一般只要维持３—--6个

月左右必要支出是一个较合适的比例，而刘小姐目前速动比过高，买房买车是

明后年的理财目标，所以建议对流动资产进行多元化的投资搭配，以获较高的

投资收益。

２、每月节余比：每月节余/每月收入=6100/1080０=０。56

一般每月家庭节余比控制在40％以上是较合理的,刘小姐个人节余比达到

了56％，属于比较节约型，但考虑到刘小姐刚参加工作,虽无家庭财务负担，

但储蓄余额较少,应通过多元化的资产配置来