农商行电子银行业务发展存在的问题及对策.docx

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农商行电子银行业务发展存在的问题及对策

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摘?要：随着电子银行的出现，电子银行与手机微信之间的绑定成为了当下消费者更加青睐的消费选择之一。电子银行的出现不仅改变了传统银行的经营模式与理念，更加重要的是传统银行的柜台交易逐步被网上银行、手机银行、电话银行、自助设备等电子银行业务所取代。电子银行逐渐成为新时期银行服务客户、提升形象、创新收益的主要选择。而农商行作为新兴崛起的金融力量，面对异常激烈的金融市场竞争，他们开始意识到电子银行发展的重要性，于是乎便逐步推出了自己的电子银行业务，并且正在不断发展壮大。当然，一个产品或者是一个牟资产业，他们都是一把“双刃剑”。换句话说电子银行的发展对我们的生活有利也有弊。所以，如何发现农商行电子银行所存在的弊端，并且逐步完善是我们每一个工作人员需要深思的问题，而且如何在这个经济大爆炸的社会条件下与其他银行竞争中分到一杯羹，成为了我们每一个银行工作者需要深思的问题。

关键词：农商行电子银行;业务发展;问题;对策

一、农商银行在电子银行领域存在的主要问题

随着二十一世纪经济全球化蔓延整个世界，电话、电脑、手机的出现，将我们带入了一个新的时代—信息化电子时代。随着经济的发展，智能手机已经逐渐成为每一个人的必需品。而前任阿里巴巴首席執行官马云便抓住了这个时机，紧跟着新时代互联网的热潮为我们带来了支付宝、淘宝等消费购物软件。随着腾讯首席执行官马化腾为我们带来微信后，更是将网上消费高潮达到了巅峰。我为大家举一个例子，就拿腾讯的两个产品—腾讯QQ和微信。这两个软件都是聊天交友软件，为什么最后微信成为了更多人的选择呢？因为微信相对于QQ在操作上显得更加简洁方便，这就是现代化社会人们的选择。当然一个新兴产业的出现必然是有利也有弊，我来给大家简单剖析一下。

（一）电子银行服务内容较少

受制于电子银行发展时间过于短暂，有些业务并不完善。绝大多数的电子银行仅仅拥有一些简单的存储资金等功能。这样的电子银行并不能像传统化银行那样，能让我们的客户有更多的选择和投资，能让我们的顾客可以有更多的选择。比如说某客户在进入银行后，可以向我们传统银行里面的柜台工作人员咨询黄金购买，做投资等等选择。可是如果我们的电子银行不存在这样的服务方式或者是电子银行不存在人工智能服务，这样会大大减少我们银行的客流量。对我们的银行的经济损失造成巨大的影响。

（二）电子银行操作培训相对较少

我们要清楚的明白，我们的电子银行是服务于大众群体的。可是很多的老年人甚至连智能手机都不会使用更何况使用我们的电子银行呢？从大数据角度上来分析，我们的电子银行使用者年龄基本上在二十岁到四十五岁之间，两者左右偏差幅度并不大。这也就意味着我们的银行缺少更多的老年人来使用，这也是对我们新兴电子银行的一大重击。造成这种情况的主要原因就是我们缺少相应教学视频。我们的老年人不会使用电子银行绝大多数原因就在于我们缺乏对老年人相关操作的培训。

（三）电子银行业务开展相对较慢

电子银行业务开展相对较慢的问题与电子银行业务较少是相互关联的一个问题。金融产品与实际产品是大不相同的。首先，我们电子银行的金融产品存在着由供需相同的特点，其次，在电子银行业务的拓展中，我们不难发现业务开展慢的原因主要在于业务的开发意识和创新意识的不足，在主观上受到当地各个网点银行人力和物力等资源上面的限制。所以，在失去当地网点银行的支持后我们会遇到很难开展业务拓展，使用电子银行培训差等等难题。进而导致电子银行业务发展锁定在较为低端的路径之上。

二、分析并解决农商行电子银行业务发展上遇到的问题

作为一个银行工作人员，我们一定要肩负起拯救农商行电子银行的责任。当我们发现问题时一定要及时分析问题，并采取解决方法。

（一）如何解决因电子银行服务较少的问题

我们从两个领域来分析：

1、客户类型分析

无论是从农商银行的金融方向定位，还是与其他银行相对竞争的优劣势考虑上来看，将客户类进行合理定位是一个好办法。首先，在针对乡镇客户的主要群体我们多数提供较为简单的金融服务。当然，随着大众创业的热潮滚滚而来，创业的思想在社会上掀起一阵风，这样便有了更多的创业投资人成为了我们的客户。同时，随着农村的经济发展，会有更多的人上银行寻求贷款，当然，他们也会拿出一些不动产作为抵押进而来获得贷款，因此，农户也成为了我们银行的主要客户群体之一。此外，在客户类型明确中，需要运用大数据技术，加强客户信息数据的收集、分析、整合，精准目标客户，根本目标客户需要为其提供电子银行业务，提升电子银行业务服务能力，满足客户多元化的电子银行业务需要。例如：根据农商行电子银行业务发展模式，将客户信息进行大数据存储，借助大数据技术的优势，加强客户信息的分析，精准客户服务需要模式，以此为客户提供所需的电子银行业务项目。

2、金融服务类型分析

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