涉嫌非法商业保险活动风险专项排查情况的报告.pdf

涉嫌非法商业保险活动风险专项排查情况的报告

一、排查工作开展情况

（一）排查情况（可以包括小组、执行小组、人员配置等）

为加强涉嫌非法商业保险活动风险排查工作，成立专项排查工作

小组，全面统筹涉嫌非法商业保险活动风险排查工作。小组下设执

行小组，负责制定排查工作方案，催促各机构、各部门做好排查及

整改工作。

执行小组办公室设在人事行政部，为中支全辖专项排查工作的部门，

中支负责人为专项排查工作的第一责任人，人事行政部为专项排查工

作的牵头部门、直接责任人。

（二）排查方案制定情况（可以包括方案的简单介绍、排查范围内容、

排查流程等）

本次风险排查要在日常相关要求的根底上，结合**文件精神，开展涉

嫌非法商业保险活动风险专项排查工作，摸清风险底数，合理处置风

险，杜绝风险隐患。排查重点内容包括：

1.落实公司防控风险的主体责任

根据监管要求，务必加强保险机构防控风险的主体责任，禁止各类“打

擦边球”行为，对公司业务经营中的各类商业保险行为进行风险排查。

因此，此次排查对象覆盖业内个人、业内机构,业外个人,业外机构,

业内外勾结多种经营类别主体在内的商业保险行为。

2.突出重点领域，提升排查的针对性

加强对我公司可能面临的非法商业保险活动重点内容进行排查，加强

对重点机构、重点业务、重点人群的排查，加强对基层保险机构、一

线业务人员的排查。针对不同类型的风险，找准排查重点和方式。

（1）对未经批准设立保险机构的，重点排查设立分支机构未向保险

监督管理机构提出申请；通过变更分支机构名称、营业场所等方式擅

自设立分支机构等违规形式。

（2）对未经批准经营保险业务或保险中介业务的，重点排查除传统

业务中未经批准经营保险业务或保险中介业务的情形外，需重点排查

非法经营互联网保险业务，重点自查公司互联网保险业务合规性。包

括但不限于：是否存在与不具备经营资质的第三方网络平台合作开展

互联网保险业务的行为；非持牌机构违规开展互联网保险业务，互联

网企业未取得业务资质依托互联网开展保险业务等问题；以及其他违

反《互联网保险业务监管暂行方法》开展业务的行为。

（3）以“会员卡送保险”名义变相经营保险业务的，通常指某些业

外机构销售“道路救援”、“医疗体检”、“消费打折”等各类会员

卡时承诺赠送保险，甚至将会员卡当成保险卡进行销售的行为。

（4）以“买商品送保险”名义变相经营保险业务的；通常指某些商

贸公司、网上商城等保险业外机构打着“买酒送车险”、“买车险”、

“车险零元购”等旗号，直接或变相开展各类保险销售活动，扰乱保

险市场秩序，可能造成消费误导。此外，局部商家往往借赠送保险的

名义收集客户的详细身份及家庭，甚至包括银行卡信息，容易造成个

人信息外泄和平安隐患，侵害消费者合法权益。

（5）以“互助方案”形式违规经营保险业务的，通常指某些互联网

公司通过收取社会公众交纳的会员费，在内部建立资金池来应对未来

赔付，其持续经营能力、赔付的可靠性、资金的平安性存疑，存在可

能侵害消费者利益的风险。监管部门目前将该模式定性为非法经营保

险业务的典型模式。

（6）制售虚假保险单证的，重点排查保险中介公司、公司保险销售

人员、保险代理人虚构保险单证用以非法集资、诈骗等行为。

（7）销售境外保险产品的行为。

（8）以“保险”为名宣传销售非保险金融产品的，公司严格遵守《关

于修改》(保监发〔xx〕100号)中的规定，即“保险公司、保险专

业中介机构及其从业人员不得销售非保险金融产品，经相关金融监管

部门审批的非保险金融产品除外。”重点排查保险从业人员销售非保

险金融产品的情形。

（9）保险机构、保险中介机构或其人员参与、配合上述非法商业保

险活动，或未非法商业保险活动提供条件。

具体排查方式：

1.做好四项监测，切实防范非法商业保险活动风险

一是做好工作，深入基层、了解市场，通过各类媒体、自媒体的、

宣传类资讯信息、网络信息检索排查等，及时发现涉嫌非法商业保险

活动线索。

二是做好投诉监测工作，高度重视各类投诉案件，初步筛选后，对有

嫌疑的投诉案件进行排查，通过客户回访、实地查勘等方式，核实真

实情况，防范非法商业保险活动。

三是做好资金监测工作，对下辖的各分支机构银行账户往来流水进行

监测检查，摸清账户开立和流水情况，比对业务收入，核实有无异常。

四是做好人员监测工作，对从业人员的异常行为、业务指标的异动等

方面进行监测检查，切实防范非法商业保险活动风险。

2.多措并举，确保排查不留死角