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银行业绿色信贷发展现状

［提要］中国是全球三个建立“绿色信贷指标体系”的国家之一，绿色信

贷已经占国内全部贷款余额的10%。本文通过分析我国商业银行信贷政策，分析

河南省商业银行绿色信贷发展现状，对河南省绿色信贷发展现存问题进行分析，

为推进河南省绿色信贷发展提供参考。

关键词：绿色信贷；商业银行；信贷政策

一、我国主要银行的信贷政策

中国工商银行为了贯彻落实国宏观政策，出台了一系列建议，如《关于加

强绿色信贷建设工作意见》加快企业征信系统的建设，发布《关于进一步做好信

贷支持节能减排工作意见》进一步明确绿色信贷发展目标；《关于对境内公司贷

款实施绿色信贷分类及管理的通知》，2011发布的《绿色信贷建设实施纲要》等

一系列文件，加强和完善绿色信贷制度建设。工行在发展绿色信贷业务时采取“扶

优限劣、有保有压”的总体信贷原则，遵循“双高标准”。对融资公司开展环保依

法合规检查，有进有退，结构调整，严格控制“两高一剩”行业的融资总量，优化

贷款结构；加大对高环境与社会风险客户融资的控制与清退力度。中国建设银行

已经建立了系统的绿色信贷政策，包括客户风险偏好评价，客户准入标准，项目

评估，信贷审批以及贷后管理和信贷推出大力发展绿色信贷，优化绿色信贷结构。

根据有保有压原则，加大基础设施建设投资贷、通过提供技术改造贷款及流动资

金贷款等多样化产品，全力支持高耗能、高污染企业进行节能减排的技术改造，

响应国家号召积极支持火电企业脱硫技术升级。在制度建设上，建设银行确定绿

色信贷发展战略，执行“环保一票否决制”，积极跟进国家节能减排科学发展的要

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求，出台了《建设银行节能减排授信工作方案》。此外，建设银行积极跟国际同

业交流，组建了跨部门的赤道原则研究工作团队，完善绿色信贷政策体系，推动

国民经济全面可持续发展。兴业银行作为国内首家“赤道银行”，在对绿色融资方

面的研究一直走在国内前沿。为贯彻落实信贷政策，完善绿色信贷体系，兴业银

行出台了《公司客户授信前尽职调查管理办法》、《固定资产贷款管理实施细则》

等一系列办法及实施细则，将环境与社会风险管理纳入发展信贷业务管理要求，

落实到授信前检查、授信中审查以及授信后监督中。制定《年度信用业务准入细

则》细化行业投资指向。同时，兴业银行结合传统信贷模式，大胆而创新的推行

绿色金融融资模式，形成了包括CDM项下融资模式、节能减排设备制造商增产

融资模式、节能减排技改项目融资模式、公用事业服务商融资模式、融资租赁模

式、排污权抵押融资模式等在内的绿色金融信贷体系。

二、河南省银行业绿色信贷现状

长期以来河南省银行业一直着力于生态经济、循环经济、环保经济的发展，

加大对清洁生产技术、可再生能源等绿色产业领域的贷款投放，响应国家政策，

致力于可持续发展。截至2017年第一季度末，河南省绿色信贷贷款余额近1，

500亿元，绿色信贷不良率为0.19%，低于同类信贷的不良贷款利率。河南省内

的兴业银行、浦发银行等银行都积极推动绿色金融业务的发展，设立专门部门，

专人负责；对绿色产业实施优先