毕马威：未来银行2.0-如何打造数字化时代的智链公司银行.docx

毕马威未来银行2.0

如何打造数字化时代的智链公司银行

2022年11月home.kpmg

前言

毕马威在2021年的一项针对国内银行的银行数字化转型开展情况的调研1显示，虽然零售银行一直是银行数字化转型的重点关注领域，但是银行对公司银行业务领域数字化投资正在提速。

在我国，公司银行业务一直是绝大多数银行收入和利润最重要的来源，传统公司银行业务关系驱动、传统信贷业务为主的特征明显，除了基础的业务流程线上化之外，对数字化的需求一直偏弱。但近年来受到宏观经济下行、行业竞争加剧和客户需求升级的综合因素的影响，公司银行业务发展面临巨大的压力。

FranciscoUría银行业与资本市场全球主管毕马威国际公司银行数字化提速和业务转型需求密不可分。以当前各家银行都着力推进的交易银行业务为例，可以说数字化是发展交易银行业务的最有效的手段和必要条件。和传统公司银行业务不同，交易银行要求银行更深入的掌握客户的生产经营场景、产业链条的业务往来和资金交易、上下游企业网络等情况，能够为客户提供专业的、定制的、丰富的产品和服务，并通过线上化、自动化的方式提供给客户。在整个过程中，生态场景建设、客户管理和洞察、交易真实性判断、业务流程处理、风险审批

FranciscoUría

银行业与资本市场全球主管毕马威国际

张楚东金融业主管合伙人毕马威中国公司银行业务数字化转型如火如荼，银行需要结合自身的情况，借鉴领先实践，绘制清晰的转型蓝图，系统、高效地推进。毕马威基于连续多年的全球银行业调研获取的数据和帮助众多银行进行数字化转型服务经验，总结提炼了公司银行业务数字化能力框架，从八个维度，四十个子维度对公司银行业务的数字化能力进行定义，并配套成熟的问卷、评估工具和数字化蓝图模板，可以快速对公司银行业务的数字化现状进行诊断，识别关键差距，进而帮助银行从数字化顶层设计、数字化应用、科技和数据能力升级、人才体系建设等方面制定数字化转型蓝图，协助客

张楚东

金融业主管合伙人毕马威中国

我们在2020年发布了《未来银行—如何打造数字化时代的智链零售银行》，本文是毕马威在智链银行解决方案体系框架下，继续对公司银行业务如何开展数字化转型进行的探讨和洞察分享，希望能为中国的银行机构对公业务的数字化转型提供有价值的参考和助力。

支宝才

金融业战略咨询合伙人毕马威中国

1毕马威银行数字化转型调研，共有39家银行参与。

毕马威未来银行2.02

?2022毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）—中国合伙制会计师事务所，毕马威企业咨询（中国）有限公司—中国有限责任公司，毕马威会计师事务所—澳门特别行政区合伙制事务所，及毕马威会计师事务所—香港特别行政区合伙制事务所，均是与英国私营担保有限公司—毕马威国际有限公司相关联的独立成员所全球性组织中的成员。版权所有，不得转载。

变革信号

现代公司银行生态体系

成功的智链公司银行

案例分析

数字化时代的

客户为先战略

在数字化转型加速、竞争加剧和监管趋严的背景下，公司银行正在快速演变。2021财年，全球金融科技投资总额达2,100亿美元2，公司银行正在应用金融科技提升自身的市场竞争力。我们不禁思考，未来公司银行的市场竞争格局是怎样的？公司银行该如何做来提升市场竞争力？

首先，基于毕马威对逾400名全球各地参与“客户为先”战略决策和实施推动的公司银行高管3的调研，我们审视了公司银行板块的变革信号与驱动因素，发现其核心因素包括：客户从线下网点向线上App的迁徙、以及数据隐私保护重要性的上升（虽然监管已大幅强化相关监管要求，但开放银行赋予客户对其信息更大所有权及控制权，数据隐私问题仍日益凸显）。

其他变革信号和驱动因素还包括：更有效的数据与先进科技相结合，催生了更加自动化、定制化的财务及投资解决方案，这将有助于减少舞弊和提升监管合规性；去中心化账本技术有助于提升交易和国际财务操作的速度、安全性与透明度；业界对可持续性和企业发展宗旨期望的提升，推动越来越多的银行业务流程、风险政策和业务模型纳入了ESG（环境、社会与治理）政策和目标。

在识别变革信号和驱动因素后，我们将探讨新常态下的三个公司银行业务模型。全新的公司银行生态体系将涵盖包括客户、竞争对手、供应商和中介在内的、各种各样相互交织的利益相关者。与这些利益相关者建立战略合作将有助于银行获得关键或全新能力、及客户服务渠道。

接着，我们会定义业务转型的五项关键要素，包括：创新客户关系模型（需要转变客户经理角色）；过渡至新生态体系；重构银行系统平台；变革运营模式及降低成本；以及建立卓越智能服务。

最后，我们将提出一个经实践检验的数字化转型方案