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贷款利率定价及调整管理办法（试行）
第一章初始定价
第一条定价原则
坚持风险收益相匹配原则，在控制实质风险的前提下尽量提高收益率，鼓励
支行提高与客户议价能力，提升综合回报，动态调整执行利率，促进业务发展良
性循环，合理利用我行信贷规模，提升我行盈利能力。
第二条定价规则
以我行产品基础定价为基数，考虑客户履约状况及综合回报动态调整执行利
率。
第三条基础利率
结合市场竞争因素、产品风险，由定价委员会讨论，终审人审定每一类产品
最低指导利率，定期发布。各支行根据客户信用状况、还款能力确定基础利率，
原则上基础利率不得低于最低指导利率。
第四条违约惩罚利率
根据客户还款情况确定，每欠息1次，其续授信利率定价应在产品基础定价
基础上进行惩罚性加息1个百分点；如贷款出现逾期的，续授信利率定价在产品
基础定价基础上进行惩罚性加息3个百分点，如累计欠息3次及以上、并出现贷
款逾期的，我行应考虑逐步退出，非恶意拖欠的除外。（非恶意拖欠是指欠息、
本金逾期未跨月）
第五条初始利率计算方法
初始利率=基础利率+违约惩罚利率（新贷款客户违约惩罚利率为零。）
第二章价格调整
第六条综合回报抵扣利率
综合回报指借款人本人和经借款人介绍的客户在我行的存款之和。
综合回报率=综合回报季日均/贷款季日均
按照客户综合回报率给予客户一定利率优惠，综合回报率超过20%，每增加
10%回报可在下一季度抵扣0.2%贷款利率，综合回报率超过120%，每增加10%回
报可在下一季度抵扣0.3%贷款利率，具体执行标准如下：
综合回报率抵扣利率综合回报率抵扣利率
20%0
20%-30%0.20%120%-130%2.30%
30%-40%0.40%130%-140%2.60%
40%-50%0.60%140%-150%2.90%
50%-60%0.80%150%-160%3.20%
60%-70%1.00%160%-170%3.50%
70%-80%1.20%170%-180%3.80%
80%-90%1.40%180%-190%4.10%
90%-100%1.60%200%4.40%
100%-110%1.80%210%4.70%
110%-120%2.00%220%5.00%
注：抵扣利率只追溯贷款前一季度
第七条执行利率及操作流程
执行利率=初始利率—抵扣利率
执行利率每季度核定一次，按以下操作流程每季度调整。
操作流程：
1、贷款审批前由发起行提交项目综合回报报备表，参考存款回报情况确定
初始利率。（项目综合回报报备表一式两份分别由风险管理部及计财部保管备
查）。
2、放款时由风险管理部放款岗登记贷款项目台账及综合回报情况；
3、每季度末倒数第三个工作日放款岗依据台账，由科技人员提供综合回报
数据，风险管理部核查客户综合回报情况，发出利率调整通知；
4、由经办客户经理提交贷款利率调整申请表，风险管理部复核，由有权审
批人终审。
5、风险管理部依据贷款利率调整申请表调整客户执行利率。
第八条激励与约束
鼓励各支行提高议价能力，对于贷款基础利率高于我行最低指导利率的给予
奖励，基础利率每高于最低指导利率1%，贷款营销费增加万分之二。
第九条特殊定价操作流程
对于
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