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第一章货币与货币制度

1．钱、货币、通货、现金是一回事吗？银行卡是货币吗？

答：（1）钱、货币、通货、现金不是一回事，虽然其内容有所重叠，但这几个概念

之间是有区别的。

钱是人们对货币的俗称。经济学中被称为货币的东西，就是在日常人们生活中被称

为钱的东西。

货币是由国家法律规定的，在商品劳务交易中或债务清偿中被社会普遍接受的东西。

通货即流通中的货币，指流通于银行体系外的货币。

现金就是指家庭个人、工商企业、政府部门所拥有的现钞，包括纸币现钞、硬币现

钞。现金是货币的一部分，这部分货币的流动性强，使用频率高，对人们日常消费影响

大。

（2）银行卡亦称“塑料货币”，是由银行发行，供客户办理存取款等业务的新型服

务工具的总称，包括信用卡、支票卡、记账卡、自动出纳机卡、灵光卡等。各种银行卡

是用塑料制作的，可用于存取款和转账支付。现在，特别在西方发达国家，各种银行卡

正逐步取代现钞和支票，成为经济生活中广泛运用的支付工具。因此，在现代社会银行

卡也属于货币。

2．社会经济生活中为什么离不开货币?为什么自古至今，人们又往往把金钱看作是

万恶之源?

答：（1）社会经济生活离不开货币，货币的产生和发展都有其客观必然性。物物交

换的局限性要求有某种商品充当共同的、一般的等价物，而金银的特性决定其成为货币

的天然材料。作为货币的金银等贵金属，便于携带、铸造和分割，大大推动了商品经济

的发展。

随着经济的发展，货币形态不断发生变化。经历了实物货币阶段、贵金属货币阶段、

代用货币阶段和信用货币阶段。当今货币正朝着专门化、无体化、扩张化、电子化的趋

势发展。但不管货币的具体形态如何，都是媒介商品经济所必需的。。对货币的使用是

实现市场对资源合理配置的必要条件，也是市场经济正常运行的必要条件。从这个意义

上说，市场经济实际上是一种货币经济：货币方便了市场交换，提高了市场效率；货币

保证了社会需求的实现，促进了市场对资源的有效配置。

从交易成本上看，节约是经济生活中最基本的规律。经济行为的演化与交易成本有

紧密的联系：演化的方向总是从交易成本较高的趋向交易成本较低的都可以从社会费用、

社会成本的节约找到解答。人们不论怎样按照自己的思路去营造一个经济理想国，其成

败利钝最终取决于是否合乎这样的规律而不取决于主观愿望。通过货币的交易取代物物

交易也同样是如此。

（2）货币是商品，但由于固定充当与其他商品相交换的一般等价物，因此成为了

社会财富的一般性代表。货币并非财富本身，但有人将其夸大为“唯一的”财富，为了

获得它而不择手段，甚至谋财害命，因而货币被看作是万恶之源。其实货币本身是中性

的，它只是交换其他商品的媒介，由于人们对其态度不同，而被赋予了感情色彩。

3．货币种种形态的演进有何内在规律?流通了几千年的金属货币被钞票和存款货币

所取代，为什么是历史的必然?

答：（1）当货币在生活中的重要性日益加强时，一般说来，作为货币的商品就要求

具有如下四个特征：一是价值比较；二是易于分割，以便于同价值高低不等的商品交换；

三是易于保存，；四是便于携带，以利于在广大地区之间进行交易。事实上，最早出现

的货币就在不同程度上具备这样的特征。

发达的民族，先后都走上用金属充当货币之路。

（2）金属货币与实物货币相比，有很多优点，但最终还是退出了历史舞台，取而

代之的是信用货币，之所以说这是历史的必然是因为：

①金属货币的产量跟不上经济的发展，币材的日益匮乏使人们开始寻找可以适应成

倍增长的经济量的货币形式。

②金银的国际分布极不平衡，动摇了自由铸造、自由输出入和自由兑换等贵金属流

通的基础。

③在金银复本位条件下，金贵银贱引起了“劣币驱逐良币”的现象，这极大地撼动

了复合金本位的根基，随后的金本位制虽然克服了“劣币驱逐良币”的不良后果，但因

银退出了主币行列，所以使得原来就不足的货币金属量更显匮乏。

④货币信用理论的发展和奥匈帝国打破“黄金桎梏”的实践使各国商业银行开始大

量发行银行券，公众则因金属货币流通、携带及保存的不方便而逐渐接受了银行券。同

时各国都意识到金属货币在流通中不断磨损是一种社会财富的浪费，也鼓励和支持银行

券的流通。

⑤经济危机使各国在贸易、金融等方面纷纷树起了壁垒。尤其是在古典重商主义的

影响下，人们认为金银即国家财富，因此，各国都把金银作为战略物资管制起来。另外，

连绵不断的战争和财政赤字使各国进一步管制黄金并大量发行不兑换银行券和纸币。

4．就你