保险公司在经营管理中存在的问题及解决方案.pdfVIP

一．国内外保险业发展现状

1.国际保险业发展状况

国际保险业的发展是世界经济发展的晴雨表，国际上的任何

自然灾害，恐怖事件，经济泡沫与股市动荡都会影响保险业的发

展。2001年是国际保险业艰难的一年，保险业既面临着高风险，

也承担着高赔付。触目惊心的“9·11”事件给保险业造成大约

400亿美元的损失，美国与国际的非寿险公司以及国际再保险公

司承担了世界贸易中心恐怖袭击事件所造成的绝大部分损失；安

然公司的破产事件与其他公司会计丑闻的披露动摇着投资者对

市场的信心；许多发达国家正处在新经济泡沫破灭、经济衰退的

时期。该年度保险公司保费收入严重减少，众多保险公司采用非

常的冲销手段，大量释放隐藏准备金，使得他们的股本资本与投

资回报都明显降低，国际保险业如履薄冰。但近年来，国际保

险业已经摆脱了各种不利因素中分表达风险经营者的专业风范，

也实现了保险业自身的稳步发展。在世界经济复苏与经营环境的

好转的状况下，保险公司稳定发展，投资减值趋势得到控制，动

荡不安的金融市场以及巨额亏损事件给保险业造成的创伤也逐

渐痊愈，保费收入又开始增加。

2．国内保险业发展现状

改革开放以来我国保险业走上了高速发展的快通车。无论是

保险市场规模还是保险市场主体，都获得了前所惟有的发展。保

险监管体系与法律体系已经初步建立并趋于完善。与国外相比较，

国内保险业发展历史短暂，我国保险市场是一个从封闭走向开饭

放，从垄断走向竞争的保险市场。二十多年来，随着社会主义市

场经济的发与对外开放的不断深入，我国保险业的发展取得了令

人欣喜的成绩。

随着保险业门户的全面开放，保险业改革步伐也日益加快。

2001年，我国加入WTO，意味着保险业全面开放格局的形成，

意味着我国加入了经济全球化的发展行列，参与并加入了包括保

险资源在内的经济资源全球性的流动及其市场整合。它促使我国

保险市场主体多元化，加快了中资保险公司的体制改革与经营机

制转换的步伐。是我国保险业的命运与世界包县业的命脉连接在

一起。2003年，国有保险公司古份制改革取得重大进展，中国

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人保，中国人寿与中国再保险三家国有保险公司重组改制完成，

并且中国人寿保险股份在香港与纽约同步上市。

由于国外保险公司的资金实力比较雄厚，他们的进入势必使

国内保险市场竞争更加激烈，其次国外保险公司在产品开发技术、

发展方式、业务管理水平等方面都大大强于国内保险公司，这也

会刺激我国保险公司的发展。

二．我国保险公司在经营管理中存在的主要问题

随着保险业的发展，我国大部分保险公司的经营管理方式还

是存在很多问题，需要进行改进，如：

1.在经营理念上，发展与管理、速度与效益的矛盾突出。经

营过程中，为了保证完成保费计划指标，基层公司领导把主要精

力集中在完成保费计划上，理赔管理、服务举措、内部建设等方

面工作存在诸多薄弱环节，业务发展屈服于管理的问题比较突出。

面对竞争日益激烈而尚欠规范的市场环境，基层公司在处理速度

与效益的关系上存在观念上的偏差，重速度、轻效益，风险管理

意识与风险控制水平不高，部分业务质量较差，为完成保费任务

不计成本地承保一些赔付率高、连年亏损的业务，经营效益水平

低，制约了保险公司的快速健康发展与壮大。

2.在市场开拓思路上，业务领域狭窄，产品创新力度小，销

售渠道管理不完善。随着我国市场经济的日益发展，国民经济所

有制结构已经发生巨大的变化，个体、私营经济已成为国民经济

的重要力量。然而，保险公司的业务领域没有跟上形势的变化，

大企业、大项目仍然是各公司竞相争夺的焦点，存在巨大市场潜

力的个体、私营经济领域与地域广阔的农村保险市场几乎没有得

到有效的开发。从各保险公司产品结构看，部分市场需求接近饱

与的传统产品仍然是基层公司的主要保费收入来源，产品结构雷

同、单一，不能适应快速变化的市场需求；基层公司对新产品开

发推广的积极性不高，工作力度太小，新兴保险市场领域亟待加

强开发。在销售渠道上，虽然扩大了营销业务与专、兼职代理业

务，但在管理上没有建立落实相应的制度，比较混乱。

3.在市场竞争方法上，近年来，部分专、兼职代理机构与个

人代理人受自身经济利益的驱动，违反保险监管部门的规定抬高

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手续费；部分基层保险公司为了抢占市场，不计成本地采取高返

还