金融科技概论（第二版）课件 第4章 银行业金融科技.pptx

第四章银行业金融科技

目录银行业发展概述一二银行业业务变革银行业业务发展趋势三

PARTONE银行业业务概述1

内容银行业发展现状01银行业发展特点02银行业存在的问题03

一、银行业发展现状中国人民银行政策性银行国有制商业银行股份制商业银行城市商业银行12345

二、银行业发展特点1当前全球银行业的发展趋势234银行业的竞争与发展日趋全球化逐步向金融综合化经营模式转变银行业金融创新速度加快，专业化要求提高国际金融监管加强，充实防御系统性风险

二、银行业发展特点1423特点我国银行业的整体竞争力得到显著提升我国银行业业务范围向新兴业务拓展，业务重心向综合化金融服务输出转变国际化发展将向全球化全功能银行阶段迈进金融科技在国际化进程中将发挥重要作用

三、银行业存在的问题1、目前我国银行业普遍存在的问题过分强调“存款立行”，搞存款竞争，阻碍自身和经济正常运行人员素质水平普遍不高，技术装备落后资产管理不善，不良贷款比率高，贷款风险防范机制不健全经营品种单一，缺乏金融创三、银行业存在的问题2、面对金融全球化，我国银行业要做好充分准备，力争在国内外市场立于不败之地030201改变观念，保持存款适度增长加强信贷资产风险管理，做好银行体系不良资产的处理狠抓软硬件建设，积极发展现有业务，努力开拓新兴业务

PARTTWO银行业业务变革2

内容银行业新兴机构01银行业务创新02银行业务管理创新03

银行系金融科技子公司一览表一、银行业新兴机构1、银行系金融科技子公司

银行系电商：打造商品交易+金融投资+融资服务平台一、银行业新兴机构2、银行系电商平台

一、银行业新兴机构3、直销银行1、个人零售业务的交易逐步向互联网化迁徙2、直销银行相对于母体行较为独立，打造金融生态平台美国直销银行在存款中占比逐年提升产生原因：

《2018年中国直销银行排行榜》一、银行业新兴机构3、直销银行

《中国银行业转型20大痛点问题与金融科技解决方案》二、银行业务创新

二、银行业务创新负债端：发展平台化业务吸收低成本资金，打造智能投顾改善传统财富管理服务123支付端:大数据、云计算赋能移动支付资产端:消费信贷加强场景建设,依靠“区块链+供应链金融”服务中小企业

传统供应链金融与区块链供应链金融的模式对比二、银行业务创新

区块链针对传统支付清算痛点的解决方案二、银行业务创新

三、银行业务管理创新利用人工智能打造智能化银行01打造数字银行、开放银行02

PARTTHREE银行业业务发展趋势3

内容未来银行01银行业面临的挑战02银行业应对策略03

一、未来银行银行发展历程图

1.直销银行定义：直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式。其业务拓展不以周点柜台为基础,不发放实体银行卡，可打破时间、地域观盖范围、传统实体网点等限制。通过移动终端、互联网等远程电子媒介渠道，其实现业务中心与终端客户直接进行业务往来,为特定目标客户群体提供简捷、透明、安全的金融产品和服务,具有显著的市场竞争力和广泛的客户吸引力。起源：线上银行技术。模式：非独立银行，作为传统银行的事业部门，依托银行电子账户体系和独立APP应用，将银行业务和服务互联网线上化。一、未来银行（一）未来银行的种类

优势：①“去实体化”的营销模式使其经营成本大为下降。直销银行借助于互联网技术和电子商务模式解决了传统银行门店多、效率低、成本高问题。②“薄利多销”的策略增强其综和竞争力。直销银行将用于维系固定网点的角成本和费用节省下来让利于客户，基于了客户更高的回报率。③“全天候不间断”服务扩大了服务面。传统银行受线下人工上班时间的限制无法提供7×24小时的服务，而直销银行利用互联网的编辑大多数业务受理都可以由系统自动处理，客户服务时间不再受工作日限制，大大提高了业务处理效率。一、未来银行1.直销银行（一）未来银行的种类

定义：互联网银行是指借助现代数字通信、互联网、移动通信及物联网技术，通过云计算、大数据等方式在线实现为客户提供存款、贷款、支付、结算、汇转、电子票证、电子信用、账户管理、货币互换、P2P金融、投资理财、金融信息等全方位无缝、快捷、安全和高效的互联网金融服务机构。互联网银行可以吸收存款，可以发放贷款，可以做结算支付。起源：2014年以来中国银监会批准试点的民营银行中的一类。模式：独立银行，基于互联网的综合金融服务，重线上薄线下，不需依靠大量线下门店和人员。一、未来银行2.互联网银行（一）未来银行的种类

优势：①无需分行，服务全球，业务完全在网上开展；②拥有一个非常强大安全的平台，保证所有操作在线完成，足不出户，流程简单，服务方便、快捷、高效、可靠，真正的7*24小时服务，永不间断；③“轻资产”、低成本，数字化属性更突出，产品和互联网便携式体验更全面和充分，更具规