2025年经济师考试高级经济实务金融模拟试卷及答案解析.docxVIP

2025年经济师考试高级经济实务金融模拟试卷及答案解析

一、案例分析题（本大题有3个案例题，第一题20分，其他每题25分，共70分）

第一题

案例材料：

近年来，随着全球金融市场的日益复杂化和金融创新的不断涌现，某国大型商业银行A银行面临着前所未有的挑战与机遇。A银行作为国内金融业的领头羊，一直致力于提升金融服务质量，优化资产结构，并积极探索金融科技的应用。然而，在最近一次全球经济波动中，A银行遭遇了信贷资产质量下滑、金融市场投资风险增加以及客户信任度下降的困境。

为了应对这些挑战，A银行决定启动一项全面的金融风险管理改革计划，旨在通过加强内部控制、优化风险管理流程、提升金融科技应用水平等措施，提高银行的整体抗风险能力。其中，特别强调了高级经济师在金融风险管理中的核心作用，要求他们不仅要具备深厚的金融理论知识，还要能够灵活运用各种金融工具和技术手段，为银行制定科学、合理的风险管理策略。

问题：

1、请分析A银行在当前经济环境下所面临的主要金融风险有哪些？

答案要点：

信贷风险：由于经济波动，部分借款人的还款能力下降，导致信贷资产质量下滑。

市场风险：金融市场波动加大，投资产品价值波动增加，影响银行投资收益。

流动性风险：市场资金紧张时，银行可能面临资金流动性不足的问题。

操作风险：随着金融科技的广泛应用，操作失误或系统故障可能引发重大损失。

声誉风险：客户信任度下降，可能引发连锁反应，影响银行整体业务。

2、结合案例，阐述高级经济师在A银行金融风险管理改革计划中的具体作用。

答案要点：

风险评估与预警：高级经济师需运用专业知识对各类风险进行准确评估，建立风险预警机制。

策略制定与调整：根据风险评估结果，为银行制定科学、合理的风险管理策略，并根据市场变化及时调整。

内部控制与合规管理：参与银行内部控制体系的建设和完善，确保各项业务操作符合监管要求。

金融科技应用与推广：推动金融科技在风险管理中的应用，提高风险管理的效率和准确性。

团队培训与指导：对风险管理团队进行专业培训，提升团队整体风险管理水平。

3、针对A银行当前面临的问题，提出至少三项具体的风险管理改进措施。

答案要点：

加强信贷审批与贷后管理：提高信贷审批标准，加强贷后跟踪与监控，及时发现并处理潜在风险。

优化投资组合与风险管理工具：根据市场变化调整投资组合结构，运用衍生品等风险管理工具对冲市场风险。

建立多元化融资渠道：拓展资金来源渠道，增强银行资金流动性，降低流动性风险。

加强金融科技投入与研发：加大在金融科技领域的投入，研发更加智能、高效的风险管理工具和系统。

提升客户沟通与信任度：加强与客户的沟通与交流，提高服务质量和透明度，增强客户信任度。

第二题

案例材料：

近年来，随着全球金融市场的快速发展和金融创新的不断涌现，某国商业银行A面临着前所未有的机遇与挑战。A银行作为国内领先的金融机构，一直致力于提升金融服务质量和市场竞争力。为积极响应国家关于金融支持实体经济、防范化解金融风险的政策导向，A银行决定深化内部改革，特别是在高级经济实务——金融领域，加大投入力度，以期在复杂多变的金融环境中保持稳健发展。

近期，A银行启动了一项名为“金融科技融合创新”的战略项目，旨在通过引入先进的金融科技手段，优化信贷审批流程、提升风险管理水平、拓展金融产品种类，并加强对小微企业和农村市场的金融服务覆盖。项目初期，A银行组建了跨部门工作小组，包括风险管理部、产品创新部、信息技术部及市场营销部等核心部门，共同推进项目实施。

然而，在项目推进过程中，A银行遇到了几个关键问题：一是如何平衡金融科技投入与成本控制之间的关系，确保投资回报率；二是如何在保障数据安全与隐私的前提下，有效整合内外部数据资源，提升风控模型的精准度；三是如何调整组织架构与激励机制，以激发员工的创新活力，促进项目顺利落地。

问题：

1、金融科技投入与成本控制：请分析A银行在推进“金融科技融合创新”项目时，应如何制定合理的金融科技投入策略，以在提升金融服务效率与风险控制能力的同时，有效控制成本，确保投资回报率？

答案要点：应考虑项目的长期效益与短期成本之间的平衡；采用分阶段实施策略，优先投入对核心业务影响最大的技术；加强成本预算管理，定期评估投入产出比；引入外部合作伙伴，共享技术资源与成本分担。

2、数据安全与隐私保护：在金融科技快速发展的背景下，A银行应如何构建有效的数据安全防护体系，确保在数据整合与分析过程中，客户信息与银行内部数据的安全性与隐私性不被侵犯？

答案要点：建立健全的数据安全管理制度与操作流程；采用加密技术、防火墙等技术手段保护数据传输与存储安全；加强员工的数据安全意识培训；与第三方数据提供商签订严格的数据保密协议；定期进行数据安全审计与风险评估。

3、组织架构与激励机制创新：为了更好地推进“金融科技融合