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银行业数据长期保留的需求场景及策略分析

银行业数据的保留时间需要遵守相关的法律法规和监管要求，并根据银行自

身的业务需求进行调整，以保证数据的合规性和安全性。同时，银行需要对数据

进行分类、归档和备份，以便在需要的时候能够快速地检索和访问数据。

银行业需要长期保留数据以满足法律法规要求、业务需求、风险管理

和历史分析等方面的需求。这些数据可以作为金融机构的重要资产，有助

于提高业务效率和风险管理能力，但是应该提前规划好承载系统和承载时

长，平衡好长期保留的数据量与长期保留数据的管理成本。

银行在制定数据备份保留策略时，需要考虑到监管要求、实际业务需

求、备份周期、备份存储时间、备份存储位置、备份策略、恢复测试和备份

安全性等多个因素，并根据具体情况进行适当调整和优化。

1、需要保留多长时间的数据？不同类型的数据有何区别？

数据是银行业务运营和管理的核心基础，对银行的业务和决策具有重

要的影响。银行的数据需要保留多长时长，法律法规有哪些监管的要求？

交易数据、客户数据等不同类型的数据如何分类？

银行业需要保留的数据时间长度和数据类型是由监管机构规定的，不

同国家和地区的监管机构可能存在差异。根据中国人民银行《商业银行数

据管理办法》规定，商业银行需要保存的数据期限为：

业务凭证：包括存款凭证、取款凭证、转账凭证、汇款凭证等，是银

行业务的重要证据，需要保存5年；业务台账：记录银行业务的流程和结

果，包括开户、销户、存取款、转账、贷款等，需要保存10年；账户档

案：包括客户基本信息、身份证件复印件、签约协议等，是银行业务的重

要依据，需要保存10年；风险管理相关文件：包括风险评估报告、内部

控制制度、反洗钱措施等，需要保存15年；其他与银行业务相关的文件

和资料：包括内部审计报告、合规检查报告、业务报告等，需要按照业务

需要进行保存。

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银行数据是指存储在银行系统中的各种类型的数据，包括客户信息、

账户余额、交易记录、贷款信息、利率等。这些数据分散在众多不同的业

务系统中，因此不能一概而论的统称，可以从业务层面和技术层面进行数

据分类。

在业务层面，按照法律法规规定的数据、内部管理需要的数据（包括

客户的基本信息、账户信息、交易记录等数据）和业务运营需要的数据来

划分。在技术层面，根据应用系统所产生的数据细分为数据库备份数据、

应用系统交易日志数据、业务非结构化数据等，按照在线数据、近线数据

和离线数据来划分。

1）在线数据：在线数据是需要实时访问的数据，通常是对业务操作

产生影响的数据，例如银行账户余额、在线交易记录等。在线数据需要快

速响应用户请求，保证数据的实时性和准确性。那么在线数据越积越多后

将导致实时访问速度变慢，因此，需要结合应用系统数据的实际情况将部

分历史数据进行拆分，比如建立历史查询数据库等，将在线数据迁移至历

史库。

2）近线数据：近线数据是指对实时性要求相对较低，但仍需要快速

访问和处理的数据，通常是数据量较大但对数据延迟的要求不是特别高的

数据，例如：历史数据库交易记录、客户信息等。近线数据需要快速访

问，但对数据的延迟容忍度较高。

3）离线数据：离线数据是指对实时性要求相对较低，可以在后台处

理的数据，通常是数据量较大，对数据延迟的要求比较低的数据。离线数

据对数据的延迟容忍度很高。所以，一般可以理解为备份类的数据。

所以，银行业数据的保留时间需要遵守