保险销售从业人员规范管理办法.pdf

保险销售从业人员规范管理办法

一、提高认识，认真落实监管和自律要求

（一）提高依法合规意识。保险机构（包括保险公司和保险专业中介机

构，下同）应加强学习中国银保监会关于保险中介市场监管的系列规章

制度，深刻领会文件精神，严格落实监管要求，不断提高依法合规工作

水平。

（二）全面落实管理责任。保险机构对销售人员管理承担主体责任，应

当在执行总公司或总部内控管理制度基础上，细化管理要求、完善岗位

设置、明确各级责任，全方位、全流程加强销售人员管理。

（三）依法加强行业自律。鼓励、支持山东省保险行业协会（以下简称

省保险业协会）建立销售人员信息系统，运用科技手段治理销售误导问

题，不断提升保险消费者满意度。鼓励、支持省保险业协会、山东省保

险中介行业协会（以下简称省保险中介协会）全面加强销售人员行业自

律管理，进一步完善制度机制，提升销售人员行业自律管理工作科学性、

有效性。各保险机构要积极支持和配合省保险业协会、省保险中介协会

的自律管理工作，在支持建立山东销售人员信息系统方面积极提供专业

意见建议。

（四）严格履行监管职责。各分局要督促辖区保险机构加强销售人员管

理，严查保险机构销售人员管理失职失责行为，严厉打击销售人员各类

违法违规行为。

二、严格资质管理，推动销售人员销售能力分级体系建设

（五）推动开展保险销售人员分级分类执业培训管理。保险机构应支持

省保险业协会发挥平台优势推动销售人员销售能力分级工作。鼓励、支

持省保险业协会会同省保险中介协会，研究建立销售人员销售能力资质

分级体系和相应培训测试机制，根据监管法规的相关要求组织开展执业

培训管理的行业自律工作。

（六）推动建立销售能力资质管理体系。保险机构应落实保险产品销售

资质授权管理制度，综合考察销售人员从业年限、保险知识、学历状况、

诚信状况等情况，区分销售能力资质实行差别授权，销售能力资质高的

销售人员多授权、销售能力资质低的销售人员少授权。保险机构应鼓励

引导销售人员持续提升专业知识和业务能力，积极取得高等级销售能力

资质。

（七）探索建立销售人员销售能力资质分级体系。鼓励、支持省保险业

协会会同省保险中介协会对销售能力资质提出全省统一的综合性评价

规范，并研究建立按照销售资质区分销售保险产品类型的基本规则，制

定各级销售能力资质对应的专业知识培训标准、测试办法等。保险机构

应依据评价规范、基本规则、培训标准和测试办法开展销售人员职业培

训和评价工作，并建立相对应的保险产品销售授权管理体系。

三、严格从业管理，建立销售人员诚信体系

（八）严格落实监管要求，构筑销售人员诚信从业制度基础。保险机构

应严格管理销售人员从业行为，严肃处理违法违规行为。应建立健全销

售人员诚信评价体系，加强销售人员诚信管理，确保诚信记录信息及时、

真实、完整录入保险中介监管信息系统。

（九）建立统一信用信息平台，加强销售人员失信联合惩戒。鼓励、支

持省保险业协会会同省保险中介协会建立销售人员失信行为管理平台，

对销售人员失信行为开展惩戒。保险机构不得录用尚处于失信联合惩戒

状态的人员从事保险销售活动。保险机构发现销售人员在保险销售服务

活动或其他经济社会活动中存在严重失信行为的，应及时向失信行为管

理平台报告，并严肃处理直至解除代理（劳动）合同，解除合同后两年

内不得再次录用。

（十）建立健全销售人员执业失信行为自律管理机制。销售人员失信行

为的分类、分级、认定程序、界定规则参照适用中国保险行业协会《保

险销售人员执业失信行为认定指引》。省保险业协会可会同省保险中介

协会建立健全销售人员执业失信行为自律管理机制，建立销售人员失信

行为记录信息管理机制，出台相应自律管理办法，并对保险机构实施情

况进行自律检查和评估，不断完善自律管理机制。

四、严格招录标准，加强销售人员流动管理

（十一）严格招录条件、标准和流程。保险机构应制定统一的销售人员

招录管理办法、标准和流程。按照审慎原则严格审核个人信用及工作经

历，严禁招录不符合监管规定的人员从事保险销售，防范销售人员大进

大出风险。

（十二）严格招录过程管控。保险机构应严控招录权限，加强招录宣传

资料管理，规范招录信息发布，严禁模糊单位主体、误导职位性质、混

淆合同类型、夸大收入水平等做法，严禁怂恿销售人员频繁无序流动。

（十三）抓好销售团队管理。保险机构应加强销售团队的管理，重点防

范营销团队参与非法集资、传销、相互借贷、违规销售第三方理财产品

等活动，对销售团队异常行为要及时发现、及时排查、及时处置。

（十四）强化销售人员流动行为自律管理。省保