线下合作机构展业规范（2022年版）.docVIP

线下合作机构展业规范（2022年版）

展业基础

（一）开展思路。坚持“客户进件资料绝对真实、优质客群占比不断提升，进一笔成一笔，成一笔有效一笔”的开展思路。

（二）客群定位。以优质单位有房客群为主，争取成为客户在银行之外的首选产品。

（三）风险防控。资产质量是业务持续开展的生命线，既要在贷前踏踏实实做好每一个产品，做优每一笔业务，打磨每一个细节，还要关注客户贷后资信变化情况，按要求开展回访和贷后管理工作，全力管控贷款逾期和不良，同时要紧盯MOB6M2+金额逾期率、MOB12M2+金额逾期率、放款3个月后产生逾期、放款12个月内产生M4+逾期等指标，确保业务连续、稳定、高质量的发展。

市场推广

对高额返佣恶性竞争零容忍。针对营销序列员工工资费用总包、二级机构返佣，严禁超过规定的总控线。

（一）如客户来源为合作机构营销员自主获客，一线营销员工资费用总包不超过1%。

（二）如客户来源为合作机构通过二级机构获客，二级机构返佣不超过1%（包括返佣在内的全部费用）。

与二级机构开展合作需填写《二级机构申请单》并提前向中心报备，未经中心同意之前不得开展业务合作。合作二级机构必须有固定营业场所、有与业务相关的正常营业执照、有常设员工编制体系，合法合规经营。由二级机构推荐客户的需在尽职调查表中明确推荐机构名称。

如中心发现有违反上述（一）（二）条规定的行为，将开展调查核实，对于营销员或二级机构个人行为的将营销员和二级机构列入黑名单，并追究合作机构的管理责任处以停业处罚。合作机构对于上述行为放任不管或有意指使的，将把合作机构列入黑名单，以后不再合作。

管理规范

（一）鼓励合作机构深耕市场、自建营销团队，全面提升自身展业获客能力。

（二）建立营销人员和二级机构黑名单通报机制，违反规定的相关人员或机构不得在其他合作机构代理我司业务。

（三）正确引导客户申请消费贷款，认真做好客户服务工作，树立我司“正规金融机构贷款、无任何附加费用、手续简单、快速放款”的正面市场形象，严禁向客户收取任何额外费用。

（四）严禁包装客户,严禁对已离职或者将要离职的客户办理业务。合作机构未按中心要求进行有效的客户贷前资质筛查，出现客户工作单位不实、修饰及伪造进件资料等包装客户行为，经中心查证进行如下处罚：

1.对于客户未放款且对营销中心资产质量、外部声誉及资金安全未形成实质性损害的，每笔处罚3000元。

2.对于客户已放款，已经对营销中心资产质量、外部声誉及资金安全造成潜在威胁的，直接扣除该机构当月该笔业务应结算佣金。若出现两户，则双倍扣除该机构当月该笔业务应结算佣金。若出现三户，本中心有权决定单方面终止合作。对于已造成实质性损失的，责令其两周之内收回该笔贷款。适用情形：

一是客户工作单位和家庭居住地与实际情况不一致，包括但不限于工作单位及家庭居住地址造假、实际已离职仍按原有单位申请进件、以兼职单位申请进件、以合作单位申请进件；

二是表填基本信息故意造假的，包括但不限于表填单位及家庭地址与实际情况不一致、配偶信息及联系人信息与实际情况不一致、工作年限及单位电话虚假；

三是进件资料故意造假的，包括但不限于房产资料、公积金资料、社保资料、银行流水资料虚假；

四是经中心查证涉嫌骗贷行为的，包括但不限于放款后当月即离职或3个月之内存在非正常工作变动且贷款产生逾期的；

五是中心认定其他存在的不实、修饰及伪造资料等包装客户行为的。

出现以上情况的统一认定为合作机构未按中心要求进行有效的客户贷前资质筛查出现客户工作单位不实、修饰及伪造进件资料等包装客户行为。

（五）只能发放借款人以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款。禁止发放“校园贷”和“首付贷”。禁止发放贷款用于股票、期货等投机经营。禁止发放贷款用于买房、买车、转借他人。要采取有效措施防范借款人“以贷养贷”、“多头借贷”等行为。充分发挥第一道防线作用，排除“涉赌、涉毒、涉黑、可能重大变故、资料包装造假、高风险投资、集中申请、集中用款、转借挪用、流动性大”等十类高风险客户。

（六）各合作机构应自律规范互相监督，形成良性竞争、可持续发展的正向机制与环境。

本办法自2022年1月1日起施行。