2024《电子第三方支付行政监管制度研究》8600字.docVIP

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电子第三方支付行政监管制度研究

目录

TOC\o1-3\h\u5950摘要 1

237关键词：第三方支付；法律定位；监管措施 1

25914一、电子商务中第三方支付的概述 2

2740（一）第三方支付的含义 2

16343（二）第三方支付的特点 3

6570（三）第三方支付发展现状 4

8880二、电子商务中第三方支付监管的必要性 5

32142（一）社会的发展需要第三方支付监管 5

7890（二）备付金的管理需要第三方支付监管 5

10848（三）消费者权益的保护需第三方支付监管 5

27350三、电子商务中第三方支付监管存在的问题 6

11396（一）巨额沉淀资金的法律归属有待明确 6

6398（二）可能滋生的犯罪活动需要防范 7

20213（三）支付结算服务的监管机制有待明确 7

19211四、电子商务中第三方支付的规范措施 8

3139（一）严格市场准入 8

14819（二）加强备付金管理 10

26656（三）遏制洗钱行为 12

22334（四）严厉惩治犯罪 13

32467五、结语 14

16888参考文献 15

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摘要

改革开放以来，在中国经济的蓬勃发展以及电子商务日新月异的大背景下，第三方支付驶入了高速发展的快车道。众多的第三方支付公司提供的服务内容涉及面非常广，除了提供网络交易支付渠道外，还提供许多公共缴费方式，极大方便了人们的日常生活，也促进了社会经济的发展。于此同时，第三方支付也面临着一系列的问题，比如利用第三方支付进行赌博、信用卡套现、参与洗钱等违法活动。当然，对第三方支付的滥用不能成为否定第三方支付的理由，正确的做法是加强对第三方支付的监管。

第三方支付行业已经进入高速发展时期，并且带来了诸多的法律问题，对其监管已是迫在眉睫。因此研究第三方支付存在的法律漏洞问题，不但有利于电子商务法律体系的完善，更有利于电子商务行业的发展。第三支付产业的发展不仅有利于人们生活的便利，而且可以起到带动一系列产业的发展的作用。

本文即是在分析第三方支付产业的高速发展的基础之上，对隐藏在该产业内部的漏洞和风险做了一番梳理，并且结合《非金融机构支付服务管理办法》及其实施细则，总结归纳出第三方支付存在的主要法律问题。

关键词：第三方支付；法律定位；监管措施

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一、电子商务中第三方支付的概述

（一）第三方支付的含义

随着互联网技术和科学技术的飞速发展，手机支付、网购、网上交易进量与日俱增，时尚便捷的互联网交易方式已被大众认可并接受。但随之而来的是，这种交易方式的安全和信用问题也显现出来，特别是买卖双方的支付问题尤为突出。为了有利于互联网交易双方的买卖，让彼此信任，具有中间方优势的第三方支付平台诞生了，并以超规模的速度不断发展。截至目前，中国境内的第三方互联网支付服务平台己达300余家，如：大家所熟知支付宝、微信支付、翼支付等等。

在通过电子商务买卖的过程是这样的：第一步，买方在网络平台如美团、天猫上选购商品，提交订单确认交易。在最后环节进行最终支付时，由买家选择第三方支付平台如支付宝、微信、翼支付、银行app等方式进行支付，当货款到达第三方支付平台账户后，第三方支付平台通知卖方，买方的货款已收到，可以发货；第二步，买方在收到所购货品后，经检验确认没有任何问题后，就可以通过互联网点击确认，由第三方支付机构将货款支付给卖家，所涉及货款便转至卖家账户。若买方收到货物后，在规定的期限内，如支付宝是7日未点击确认收货，第三方支付平台将视为买受人己默认所买货品符合要求，便将货款转至卖家账户中。第三步，当买家对收到的货品不满意，或者该货物属于残次品买家无法使用时，买家可以在第三方支付平台中点击退货，第三方支付平台将延迟支付货款，等待消费者退货，或者争议解决到顾客满意为止。以支付宝为例，其服务的具体运行流程是：首先，消费者在电子商务网站选定所需购买商品，在买卖双方网上达成交易合意后，消费者选择利用第三方支付平台即支付宝作为支付手段，同时用借记卡或信用卡将货款划拨到支付宝账户，并设定发货期限。《中国第三方在线支付市场年度综合报告2019》，易观国际观察，2019年7月。

《中国第三方在线支付市场年度综合报告2019》，易观国际观察，2019年7月。

（二）第三方支付的特点

通过上面对第三方支付模式的介绍，我们可以看到网上第三方支付与传统的面对面交易方式有诸多不同，主要具有以下优点：

一是节约买卖成本，提高支付效率。传统支付方式通常都是通过银行等金融机构来支付结算的。随着互联网交