互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范.doc

互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范

互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范

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互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范

互联网金融?个体网络借贷?资金存管业务规范

目??次

前言 II

引言 III

1范围 1

2规范性引用文件 1

3术语及定义 1

4资金存管基本原则 3

5资金存管业务规范 3

参考文献 9

前??言

本标准按照GB/T1.1—2009《标准化工作导则第1部分：标准的结构和编写》和GB/T20004。1-2016《团体标准化第1部分：良好行为指南》给出的规则起草。

请注意本文件的某些内容可能涉及专利。本文件的发布机构不承担识别这些专利的责任。

本标准由中国互联网金融协会提出.

本标准由中国互联网金融协会归口。

本标准由中国银监会普惠金融部业务指导。

本标准起草单位:中国民生银行股份有限公司、包商银行股份有限公司、四川新网银行股份有限公司、徽商银行股份有限公司、厦门银行股份有限公司、哈尔滨银行股份有限公司、江西银行股份有限公司、上海华瑞银行股份有限公司、平安银行股份有限公司、北京懒猫联银科技有限公司、上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司、人人贷商务顾问（北京）有限公司、微贷（杭州）金融信息服务有限公司、北京乐融多源信息技术有限公司。

本标准主要起草人：陆书春、朱勇、吕罗文、许其捷、杨彬、沈一飞、辛路、肖翔、陈则栋、苏莉、耿进波、王威、郑丽娜、许现良、李均柠、张景燕、卢洁、刘鑫、王娟、郦丹丹、金晓烨、李多志、钱伟华、成蕾、罗伟、李壮、李舒扬、高路、邹丹莉、马腾、林涛。

引??言

2017年2月,中国银监会办公厅发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《指引》），各相关机构在执行该《指引》过程中遇到一些问题,且市场上资金存管业务模式种类繁多，各相关方迫切呼吁出台网络借贷资金存管业务相关规范。

为规范网络借贷资金存管业务活动，明确参及网络借贷资金存管业务活动主体的责任义务及合法权益,建立客观、公平、透明的网络借贷信息中介业务活动环境，依据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》、《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》等政策文件,编制了《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》和《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》，二者相辅相成，共同构成相关机构开展网络借贷资金存管业务时的指导性文件.

《互联网金融个体网络借贷资金存管业务规范》规范了网络借贷资金存管业务活动，明确了参及网络借贷资金存管业务活动主体的权利义务，建立了规范的网络借贷资金业务运行规则,有利于促进网络借贷行业健康发展。网络借贷资金存管系统的要求见《互联网金融个体网络借贷资金存管系统规范》。

互联网金融?个体网络借贷?资金存管业务规范

1范围

本规范提出了网络借贷资金存管的基本原则，规定了存管人、业务管理和业务运营等要求。

本规范适用于网络借贷资金存管业务，即商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立及销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

2规范性引用文件

本规范参照文件包括但不限于以下文件.凡是注日期的引用文件,仅所注日期的版本适用于本文件。凡是不注日期的引用文件，其最新版本（包括所有的修改单）适用于本文件.

T/NIFA1—2017互联网金融信息披露个体网络借贷

银监会令［2016］1号网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法

银监办发[2017］21号网络借贷资金存管业务指引

3术语及定义

T/NIFA1—2017中界定的术语和定义下列术语和定义适用于本文件。

3.1

个体网络借贷P2Plending个体和个体之间通过平台实现的直接借贷,以下简称“网络借贷”.

[T/NIFA1—2017，2。4]

3。2

网络借贷资金?internetlendingfund

网络借贷信息中介机构作为委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和担保人等进行网络借贷活动形成的专项借贷资金及相关资金。

［银监办发［2017］21号，第三条］

3。3

网络借贷资金存管业务?internetlendingfunddepositorybusiness

商业银行作为存管人接受委托人的委托，按照法律法规规定和合同约定，履行网络借贷资金存管专用账户的开立及销户、资金保管、资金清算、账务核对、提供信息报告等职责的业务。

［银监办发[2017]21号，第二条]

3。4

委托人?depositedlendingplatform

即网络借贷信息中介机构，是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业