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银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义--第1页

银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义

银行业从业资格考试《个人理财》第三章1、2节讲义

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第三章1、2节讲义，欢迎参考学习，希望对大家有所帮助!想了解更

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一、金融市场概述

1.金融市场概念

金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易

机制的总和。它包括如下三层含义：

(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;

(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;

(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、

汇率及各种证券的价格)机制。

2.金融市场特点

(1)市场商品的特殊性。金融市场交易的对象是货币、资金以及其

他金融工具。

(2)市场交易价格的一致性。利率作为货币资金价格的表现形式，

在市场机制的作用下，不同市场的利率水平将趋于一致。

(3)市场交易活动的集中性。在金融市场上，金融工具的交易是通

过一些专业机构组织实现的，通常有固定的交易场所和无形的交易平

台。

(4)交易主体角色的可变性。在金融市场上，市场交易主体角色并

非固定。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;

家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也

有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成

为资金的需求者。

3.金融市场构成要素：金融市场的构成要素包括主体、客体和中

介。

(1)金融市场的主体。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主

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体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人。

①企业。企业是金融市场运行的基础，是重要的资金供给者和需

求者。

②政府及政府机构。政府参与金融市场，主要是通过发行各种债

券筹集资金。为了防止通货膨胀，各国一般都禁止政府直接向中央银

行透支，因此，利用金融市场发行债券，就成为政府重要的资金来源。

③中央银行。与其他市场参与者不同，中央银行参与金融市场的

主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节

经济，稳定物价。

④金融机构。金融机构包括银行业金融机构和非银行业金融机构。

金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之

间的纽带。

⑤居民个人。在金融市场上，居民是最大的资金供给者。居民将

手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值。居民有时也

是资金的需求者，居民购买高档耐用消费品，或个体经营者为了资金

周转等目的，也会到金融市场上筹集资金。

(2)金融市场的客体。金融市场的客体是金融市场的交易对象，即

金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。

(3)金融市场的中介。在资金融通过程中，中介在资金供给者与资

金需求者之间起着媒介或桥梁的作用。金融市场的中介大体分为两类：

交易中介和服务中介。

①交易中介。交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收

取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所

和证券结算公司等。

②服务中介。这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不