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我国互联网金融发展现状与风险治理

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谢珂

摘要：近年来，我国互联网金融行业发展迅速，在给社会公众带来前所未有的便利化体验的同时，也因为风险的爆发造成多起群体性事件，“双刃剑”效应明显。认清互联网金融的内涵，有利于理清互联网金融风险的边界，以便有效地管理风险、驾驭风险、释放风险。

关键词：互联网金融;发展现状;风险治理

0引言

随着经济的发展和互联网信息技术的进步，互联网金融行业得到了快速发展，并对国家宏观经济发展产生深远影响，许多互联网平台的金融服务模式应运而生。互联网金融的发展有利于降低企业融资成本，促进中小企业发展，但是发展的同时也伴生着经济风险，而且很难真正追究其责任，加强风险管控是促进互联网金融健康发展的切实保障。

1互联网金融概述

2012年以来，支付宝、微信等移动支付平台逐步进入视野，在用户中产生了强大的吸引力。互联网金融已经开始“入侵”公共生活的方方面面。互联网金融以大型非金融企业为基础，以互联网产业为平台。中国三大互联网巨头百度、阿里巴巴和腾讯被视为互联网金融的先驱和先锋。它们利用各自的多边平台，开辟了独特的新业务拓展模式。互联网公司通过深入的数据挖掘和积累，并向金融领域拓展和构建新的互联网金融模式，互联网金融已经成为信息技术和金融的新领域。中国投资股份有限公司原副总经理谢平表示，这种模式不仅不同于商业银行的间接融资，也不同于资本市场上的第三方融资平台。市场参与者通过网络参与金融活动，每个参与者都有平等的机会，并且可以突破地域限制，找到相关信息和资源。网络金融的主要特点是：（1）低成本、高效率。在网络财务模式下，网络公司对各种企业都有一定的了解。他们可以通过互联网金融平台自动完成信息搜索、匹配和最终交易，无需中介，从而降低互联网公司的运营成本。此外，企业可以通过互联网金融平台快速找到合格的互联网公司，大大提高了效率，降低了信息不對称程度，节省了时间和精力。（二）覆盖面广、发展快。在传统的财务模式中，财务资源往往被浪费。在互联网金融模式下，资源利用效率大大提高，促进了实体经济的快速发展。企业可以突破时间和地域的限制，通过互联网金融平台快速找到符合条件的互联网公司。（3）信用风险大，网络安全风险大。互联网金融的出现，为实体经济各行各业的发展带来了巨大的机遇。但是，现阶段我国现有的信用体系还不完善，还存在许多不足和缺陷。互联网金融发展带来的问题逐渐暴露出来。带着钱和恶意欺诈很容易逃跑。风险。因此，有必要加强网络系统的安全性，从而有效提高网络金融的安全性。

2我国互联网金融发展现状

2.1安全风险

目前，我国互联网产业安全问题突出，安全基础设施不完善。互联网金融平台往往因黑客攻击、同业不正当竞争或自身技术缺陷给客户造成严重损失。具体表现为：一是我国互联网金融平台的软硬件大多来自国外厂商，缺乏自主研发能力和知识产权，缺乏统一的行业标准。而且还有潜在的安全威胁。其次，在云计算和大数据广泛应用的今天，很多组织没有建立数据采集、分析、保存、销毁的安全存储机制，这很容易造成数据泄露的风险。第三，我国许多平台自主研发能力薄弱，无法有效防范系统漏洞、病毒和黑客攻击。2015年，浙江“铜衣柜”暴露出严重的系统漏洞，导致60万用户信息泄露（用户名、手机、银行卡和密码），不过该平台的官方网站声称其平台具有多重身份验证和加密功能。

2.2政策与监管风险

许多互联网金融行业的企业公开表示，他们与银行合作实现了资金托管，但实际上他们只是在支付环节进行合作。投资者的资金仍进入自己银行开立的账户，使企业能够自由控制这些资金，并产生挪用风险。实现真正的基金托管，没有有效的监管机制。许多企业在广告宣传上也花了不少钱，借助知名媒体的权威提供信用担保，并设立了多个销售办事处和分支机构，向社会公众提供促销服务，吸引了大量的投资者，使消费者成为林德利跟着投资。相关部门尚未开展平台建设。从业资格审查严格、监管不力、经营过程中资金管理不善，本质上缺乏完善有效的风险控制体系，导致风险扩散严重。

2.3法律风险

由于相关法律的不完善，很多企业利用虚假标签在互联网金融产品上进行融资，使用自筹资金的借款公司在借款前已经变更了注册资本、法定代表人和经营范围。很多项目都有真正的租户，承租人肯定会这么做。事实上，已经签订了租赁协议，但没有获得相应的资金。通过这些虚假信息，制造虚假目标，制造从事非法洗钱活动的法律风险。

3互联网金融发展风险治理

3.1互联网金融平台

互联网金融平台由两个或两个以上的客户群体组成，这两个群体明显不同，但相互依存。每一组客户都有自己的价值主张和收入来源，同时又相互依存。因此，网络金融监管需要融入新的适应性思维。它必须能够理解多边平台市场的本质，即互联网金融不同于传统的商业模式和单边市场。中国互联网金融多边平台的特点：目前，电子