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我国中小企业融资优化问题研究

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鞠秀颖

摘要：近年来，中小企业已经逐步成为我国经济社会发展的重要推动力量之一，但中小企业的发展会出现融资难等问题，对经济和社会效益的发挥起到了一定的制约作用，因此对我国中小企业的融资环境进行优化不容忽视。本文主要从

关键词：中小企业;融资问题;优化问题

一、中小企业的界定和融资的概念

随着社会经济的发展和生产力水平的发展，中小企业营运而生，这些企业在经营中是自主决策，在效益上也是自负盈亏，中小企业是国家经济体制不断改革之后的重要产物，对于中小企业的界定，不同的国家划分标准是有所不同的，并且也会随着社会经济的发展对中小企业的界定标准也会有所改变。但从总体来看，各个国家关于中小企业划分标准的界定基本为：定量方式和定性方式。

我国对于中小企业的界定随着我国经济社会的发展也经过了许多次的调整，而目前我国中小企业的最新界定标准是在2011年调整出得到的，由国家统计局等四部委制定的《中小企业划型标准规定》，规定将企业从业人数、资产总额和营业额等三个指标作为企业界定标准。

融资是指企业为支付或使用超过货币存量的购货款而采用的一种交易手段，或者为了获取一定价值资产而进行集资所采取的工具或手段。

二、我国中小企业的融资现状分析

（一）中小企业融资渠道过于单一

我国的中小企业的资金来源随着改革开放的深化以及国家经济体制的改革和资本市场的建立，也逐渐地从单一渠道向多元化多层次发展。目前来看，我国的中小企业的发展主要依靠于内部自身的积累，即以内源性融资为主，外源性融资比重过小。内源性融资主要是指中小企业主要通过企业自筹和向关系人借贷两种形式，并且内源性融资往往风险比较小，成本比较低且可以使用的时间较长，可以极大的提升企业在市场中的价值，因此，对于中小企业来说，内源性融资方式是进行融资时首先要考虑的方式，也仅仅是唯一的方式，融资渠道太单一。

（二）银行信贷是外源融资的主要渠道

银行贷款作为我国众多企业的融资方式首选，有着不可渠道的地位，而对于我国的中小企业来说，也是将银行贷款作为主要融资途径，并且银行信贷是外源融资的主要渠道，在一段时间之内仍将持续下去，我国的金融机构可以很好的解决我国中小企业的融资问题，当有的中小企业的生产经营条件并不能达到资本市场投资的时候，银行的贷款就成为重要手段。

（三）中小企业融资服务尚未健全

由于我国的中小企业主要是依靠银行贷款作为主要途径，但我国的许多金融机构也是市场经营的主体，在经营的过程中也要考虑到盈利等因素，因而他们在选择贷款对象的时候也会有所考虑，对国有企业有倾向性，对中小企业则较为忽视，抵押担保也重于信用担保，对于时间也是短期贷款重于长期贷款，这种问题在我国的诸多金融机构银行中特别常见，对于处于起步创业阶段的中小企业来说，缺乏专门的政策性扶持金融机构，融资服务尚未健全，除此，加上中小企业与银行之间的信息不对称的问题，也使得中小企业在面临与银行进行贷款的时候出现决策的失败，最终使得中小企业的贷款成本加重。

（四）中小企业与宏观调控和产业发展政策的调整缺乏适应性

我国经济发展极为迅速，面临经济发展的新常态以及我国产业结构的不断调整，严重加剧了我国中小企业的融资难度，我国实施稳健货币政策，对于信贷的规模也会产生一定的影响，随着我国供给侧结构改革等政策的影响，银行也加强了对一些产能较为落后的中小企业贷款的管控，这就使原本融资困难的中小企业的贷款难度无形增大。另外，金融的监管不断严苛，市场竞争更加激烈，这些都为银行不断的调整金融服务方向成为主要因素，面对我国的中小型企业的服务的态度则更加审慎。

三、我国中小企业融资优化对策建议

（一）完善中小企业融资体系和社会信用服务体系

我国的许多中小企业这些年来随着经济的发展都出现了诸多的问题，其中最为主要的就是融资的问题，目前许多出台的法律法规等对于促进中小企业的发展都不在适用，对于现有的条款等也缺乏可操作性，这就需要顶层进行设计，从完善和优化我国中小企业融资环境的角度进行法律和法规的制定，同时也要要从提升专门面向中小企业的金融服务、建设多层次资本市场、完善信用机制建设以及大力发展融资担保等各个方面出台一系列具体举措。

同时，要不断的完善我国中小企业的信用服务体系，要切实的出台扶持政策，尽快推进全国中小微企业信用体系建设，利用互联网、大数据、云计算等先进技术，增加中小企业的信息透明度，破解中小微企业融资信用信息不对称。

（二）加强金融机构对中小企业的融资服务

金融机构作为企业和市场经济的主体，对中小企业的融资较为忽视，金融机构必须要以培养市场经济发展、形成良好的企业发展生态角度，加强对中小企业融资问题的关注度。首先，金融机构应当充分理解中小企业发展的特点，简化审批流程、下放贷款审批权限、减少贷款申请管理层次，要不断的提升创新能力