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商业银行的ESG社会价值与金融科技转型

逄锦华

中国传媒大学信息管理与决策研究所研究员；外交学院博士；洪泰智造产

业顾问

中国式现代化对于现代金融业提出绿色发展的时代新要求。商业银行将绿色

发展和企业的科技责任的使命结合逐渐深化。银行将科技创新与行业转型相融通，

支持经济社会价值的统一，更好地构建经济发展新常态。银行业科技创新和企业

社会责任，进而实践ESG商业标准下的金融业科技创新和可持续发展路径。未

来对于银行数字化转型的评判标准，将建立在ESG价值体系建构之上，探索ESG

社会价值+金融科技转型的共频发展，是数字化银行可持续发展的关键。

一、商业银行建构ESG体系前景及社会价值

金融业作为国家经济发展的主要引擎，尤其是商业银行又是现代金融体系的

核心，在践行ESG过程中发挥的支撑作用不言而喻。ESG所引领的全新绿色发

展观念，将金融领域的旧有的利益价值体系进行重新评估。

2020年1月，银保监会发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导

意见》，将ESG风险管理的重要性提升至新高度，把环境、社会、治理要求纳

入授信全流程。从评级机构对于商业银行的估值评级，到商业银行对投资方的项

目ESG属性授信评估，都属于金融市场对于行业发展和市场产业的价值重估的

有序正确引导过程。商业银行落实ESG主要集中于商业银行的ESG体系建构和

商业银行ESG的社会价值两方面，彰显着商业银行的价值导向和企业服务底蕴。

银行业建构科学ESG发展模型。ESG体系建设通常由董事会号召专项ESG

委员会设置，并对银行具象化的ESG战略制定及实施承担负责。委员会成员将

ESG战略目标和不同职责进行拆分，依托监督评判体系对实施团队的工作成效

实时汇总，做好ESG风险项目识别及信息披露。其中，需要建立服务于ESG数

据获取的技术部门，打造基于现有金融基础设施的IT系统，以大数据、5G、云

计算、区块链等数字技术为抓手，强化数字技术、金融科技和智慧决策的科学管

理模式。

银行从治理角度进行ESG建构。银行机构的ESG模型的建设需要已经从监

管督促型转换成主动融入型。是企业治理开始透明化，项目投资规划化，市场和

投资人群体都能够为银行机构的ESG管理水平，“用脚投票”做出价值判断。

通过对央行、银保监会、外汇管理局的监管处罚梳理，当前商业银行尚存在客户

环境风险审查不严、制度流程制定及操作不规范等问题，主要包括因贷前调查不

到位向环保未达标的企业提供融资，贷款贷后监管不力导致对环境产生不良影响，

业务数据存在错报漏报，业务授权不规范。相对应的是监管部门更高要求的行业

指引，就比如证监会2022年4月发布《上市公司投资者关系管理工作指引（2022）》，

号召上市银行自主强化ESG信息披露，以便于形成ESG治理水平。

银行从风控角度进行ESG构建。银行风险控制无疑是银行ESG建设的重难

点，更起到防范系统性金融风险的绿色金融环节。银行机构通过在风控模型、市

场方案和商业思路、后续监控等领域的着力，明确了全方位的风控流程管理。银

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行在ESG领域产业投资的探索方向而言，更多强调环境保护和低碳发展政策，

向“双碳”领域的引导型产业方向强化信贷投放。在绿色产业投资的商业模型允

许的情况下，向低能耗领域信贷项目投放，为节能型产品贷款项目和减排型能源

工程提供基于未来收益权质押贷款和碳排放权