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金融市场化改革与发展

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金融市场化在国外也被称为金融自由化，其本质含义是指一个国家的金融部门运行从主要由政府管制转变为由市场力量决定的过程。改革开放以来，中国逐步确立了市场在资源配置中的基础性作用，金融资源作为极其重要和相对稀缺的要素资源，同样需要引入价格机制、商品关系等市场化配置方式，进而提高金融资源的配置效率。

长期以来，中国政府和相关职能部门高度重视金融市场化改革的战略性意义，始终以创新为市场化基本取向，逐步加强和改善金融宏观调控，不断推进金融机构和金融市场改革。时至今日，中国金融业已实现了历史性飞跃，基本建立了与社会主义市场经济相适应的金融组织体系、金融市场体系、金融宏观调控体系和金融监管体系，为我国经济持续快速健康发展作出了重要贡献。

作为地处上海国际金融中心南翼腹地，市场经济活跃、民营经济发达的浙江省，天然具备资金洼地与资本高地等发展现代金融产业的优势。近些年来，浙江省通过充分发挥市场机制完善、民间财富集聚程度高、金融生态环境优良的特色，着力打造浙江金融优势品牌，大力发展财富管理机构和中小金融机构，已经成为包括银行、证券、期货、保险等在内的金融机构最齐全、金融市场发展最快、金融资产质量最好、机构和投资者最活跃的省份之一。为了全面、客观、深入地了解浙江金融业市场化发展现状，本章着重从不同角度全面评估浙江2010年金融业市场化的发展进程。

一浙江金融体系运行情况

2010年，浙江省金融业健康发展，金融运行总体平稳，金融市场创新活跃，全省社会融资规模保持平稳运行，结构继续优化，直接融资加速发展，金融服务地方经济发展能力持续增强，金融大省地位进一步稳固。据测算，2010年浙江省社会融资总量为12396.4亿元，其中：本外币贷款新增额为7714亿元，占比62.23%，较2009年下降13.92%；银行承兑汇票新增1978.5亿元，占比15.96%，较2009年提高10.99%；股票、债券等直接融资1079.4亿元，占比8.71%，比2009年提高2.91%；信贷资产转让净转出1224亿元，占比9.87%，与上年基本持平；其他各项融资400.3亿元，占比3.23%，比2009年提高0.33个百分点。

（一）银行业发展良好

在存款方面，截至2010年末，浙江省银行金融机构本外币存款余额54482.3亿元，比2009年增加9370.3亿元，同比增长20.8%，增速同比降低6.6个百分点（见图8-1）。从存款结构来看，存款结构差异显现，企业存款增速大幅放缓，且定期存款比例提高，受居民投资消费趋于活跃、储蓄市场竞争激烈等影响，全省储蓄存款波动加剧且呈活期化趋势。同时，储蓄分流形势依然明显，全省储蓄存款增幅同比下降6.7个百分点。贷款增长合理适度，节奏较为均衡。

图8-12009～2010年金融机构人民币存款变化

在贷款方面，截至2010年末，浙江省金融机构本外币贷款余额46938.5亿元，比2009年增加7714.6亿元，同比少增1882.9亿元，增速比上年降低12.8个百分点，信贷增长逐步回归常态，其中中长期贷款增量占比较2009年有所下降，短期贷款增量占比较2009年提高10.6个百分点（见图8-2）。从信贷结构来看，贷款投向持续优化，全省“11大转型升级产业”贷款占各项贷款增量的比重提高1.6个百分点；中小企业贷款和涉农贷款增速分别比全部贷款增速高2.7个和6.7个百分点；房地产、基础设施和产能落后行业贷款合理控制；投向制造业、批发和零售业等实体经济的贷款占比提高；林权抵押贷款、农房抵押贷款、知识产权质押贷款快速增长，排污权和海域使用权贷款取得突破。

图8-22009～2010年金融机构人民币贷款变化

（二）证券期货业快速发展

2010年，浙江证券业保持较好发展势头，市场规模持续扩大，各法人证券公司和省外法人证券公司在浙分支机构发展迈向多元化，新业务收入比重增加，企业上市和再融资活跃，上市公司质量提升。截至2010年末，浙江省证券市场交易规模为12.4万亿元，上市公司有187家，其中2010年新增境内上市公司45家，占全国新增境内上市公司总数的12.9%，新增创业板和中小板上市公司42家，新增家数居全国第2位。2010年，IPO融资额572.2亿元，增发融资额140.4亿元。同时，浙江期货业稳健运行，综合实力和赢利能力继续保持领先，截至2010年末期货代理交易金额43.5万亿元，同比增长97.9%。

（三）保险业务稳步发展

2010年，浙江保险业发展较快，市场体系不断完善，服务领域不断拓宽，保险功能日益发挥。2010年，浙江省保险公司资产规模同比增长21.9%，全省原保险保费收入同比增长29.3%，达到834.4亿元，其中财产险收入同