金融机构开展中小企业应收账款质押融资业务的法律风险探究及防范.pdfVIP

金融机构开展中小企业应收账款质押融资业务的法

律风险探究及防范

随着我国经济的不断发展，中小企业在国民经济中占据着越来越重

要的地位。目前，中小企业应收账款的融资需求越来越大，金融机构作

为中小企业融资的主渠道，应收账款质押融资业务也得到了越来越广泛

的应用。然而，这一融资方式也随之带来了不少法律风险。本论文将对

这一问题进行探究，并提出相应的防范措施。

一、中小企业应收账款质押融资业务的概念及特点

中小企业应收账款质押融资业务是指，企业利用自己的应收账款作

为质押物来进行融资的一种方式。中小企业通常由于资金压力大，往往

不能通过银行等渠道来获得融资，此时使用应收账款作为质押物来获得

现金的方式成为一种相对便捷的方式。

中小企业应收账款质押融资业务的特点如下：

1.资金利用率高：中小企业的应收账款为其营业收入的一部分，经

过借款人和抵质押人的抵押后，其可用资产一下变多，资金利用率也随

之提高。

2.抗风险能力较强：中小企业在质押应收账款时还能够设定保证金

和担保人，这样即便借款人无法按时归还，抵押人还可以从保证金和担

保人等途径获得赔偿。

3.流程短、手续简：相对于其他融资渠道，中小企业应收账款质押

融资业务流程短、手续简，办理时间也较短，可以快速获得资金。

二、中小企业应收账款质押融资业务的法律风险探究

1.借款人无法履行还款义务：如果借款人无法按时履行还款义务，

抵押人无法通过质押物变现，可能会导致抵押人的损失。

2.借款人欺诈行为：借款人有可能会通过弄虚作假或者其他欺诈手

段骗取贷款，从而导致抵押人无法如期收回贷款，损失惨重。

3.法律法规的不确定性：在中小企业应收账款质押融资业务中，法

律法规的不确定性也会带来很大的风险。比如说政策变动、法律法规缺

乏明确规定等问题都可能会引发法律纠纷，导致金融机构的损失。

三、中小企业应收账款质押融资业务的防范措施

1.加强风险管理：金融机构需要加强对借款人的信用评估，了解其

运营情况、财务情况等，以便判断其还款能力。同时，还需要建立完善

的风险管理机制，尽可能减少风险。

2.规避欺诈：金融机构需要采取必要的措施对借款人的身份、资质

等进行严格审查，规避欺诈风险。

3.明确法律法规：金融机构需要严格遵守法律法规，了解相关政策

的最新动态，避免因为法律法规的不确定性导致风险加大。

4.加强业务水平：金融机构应该加强自身业务水平的提升，为中小

企业提供更优质的融资服务，提高中小企业的融资效率。

结论：

中小企业应收账款质押融资业务的法律风险确实存在，但是金融机

构可以采取相应的防范措施来降低风险。对于中小企业而言，还需要提

高自己的财务管理水平，加强风险管理意识，以避免出现不必要的风险。

只有双方相互配合，共同促进发展，才能实现共赢。