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2、核保的意义1、有利于贯彻权利义务对等的原那么3、保证公司的正常经营与合理利润2、维护公平，增强公司的竞争地位
3、核保的产生与开展
4、核保的根本原理
接受投保单——第一次风险选择1、体格检查——第二次风险选择核保调查——第三次风险选择2、3、4、核保决定——第四次风险选择
对人的选择对物的选择
1、危险因素——有可能对死亡率造成影响生理因素年龄性别健康状况加族史
非生理因素职业嗜好环境经济状况投保动机保费缴纳方式
2、信息收集投保单——第一手资料补充调查问卷体检报告以往病历生存调查财务报告行业支持数据库
3、风险评估也称为危险测算，即通过对收集的现有的核保信息，进行风险状况评估，并将保户依据一定标准将其划入某一风险等级，其实质是对风险进行定量分析风险评估方法判断法数字评级系统电脑核保
判断法最初，并且有许多年，在寿险核保中一直使用判断法主要依靠能胜任此项工作的核保人员根据过去的经验来做综合判断当只有一个不利因素需要考虑或当所做的决定只是简单的是否以标准费率承保或完全拒保时，该方法比较有效
数字评级系统原理：大量因素进入风险组合，每项因素对寿命的影响可以通过对拥有该项因素的个体生命的统计研究来决定设立基数为100，它代表正常或标准风险值有利因素是积极值——减分不利因素是消极值——加分优点：一致性，公平性，能减小对医生的依赖，能降低核保费用
某家公司，由评级系统产生的评级情况优质体标准体次标准体拒保体75－100100－150150－500500以上
举例说明吉姆，35岁，投保一份万能寿险保单，公司得到信息如下：身高——5英尺九英寸体重——205磅家族病史——好于平均水平习惯——良好个人病史——轻微高血压吉姆按要求进行了体检，他的血压为150/90。公司取得了主治医师的病历报告，报告详细说明了高血压的程度以及对医疗的反响
因素加项减项体格：超重：25个人病史高血压：75家族病史：10合计：10010在平均死亡率100上，加上加项数值再减去减项数值得到评点积分190，归入次标准体
电脑核保利用计算机减轻核保人员的许多与投保筛选相关的文书工作有些投保资料，可由相关人员输入计算机，计算机能够识别哪些可能产生核保问题通过计算机来进行评点电子核保手册——疾病的所有信息专家系统——被编码输入后，该程序计算具体的死亡评点
4、风险判断通过对保户的计值、划分后，最终可将保户纳入特定的风险等级不同的公司风险判断不相同，对标准体、次标准体和拒保体的划分也不同
5、具体险种核保个人寿险的核保——以死亡率为根底年龄同健康有关的风险因素体格既往症现症家族病史同健康无关的风险因素职业习惯或嗜好道德风险因素财务状况
次标准体的承保〔额外风险〕
个人健康险的核保年龄、性别健康状况职业逆选择道德危险因素工作经历生活习惯与生活方式
2、续保业务的核保团体的理赔经验参保率
1、重约守信3、主动、迅速、准确、合法2、实事求是
中介机构
1、正式提出索赔申请2、3、4、索赔问题的解决——赔偿给付赔付纠纷的仲裁5、
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