基于金融大数据的国家反洗钱计算机网络系统建设.docx

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基于金融大数据的国家反洗钱计算机网络系统建设

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摘要：反洗钱计算机系统是做好反洗钱工作必不可少的重要工具。建立一个以金融机构业务核算系统大数据为依托，以金融机构反洗钱计算机系统为基础，以中国反洗钱监测分析中心为核心和枢纽的国家反洗钱计算机网络系统将为我国反洗钱工作提供强有力的支撑，进一步提升反洗钱的有效性。

关键词：反洗钱；计算机系统；金融大数据

中图分类号：F830文献标识码：B文章编号：1674-2265（2017）06-0062-05

2017年4月18日，中央全面深化改革领导小组第三十四次会议审议通过了《关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》，强调要探索建立以金融情报为纽带、以资金监测为手段、以数据信息共享为基础的“三反”监管体制机制。从工作内容看，不论是金融情报、资金监测，还是数据信息的共享都离不开反洗钱计算机系统。建立以金融机构业务核算系统大数據集中为依托，以金融机构反洗钱计算机系统为基础，以中国反洗钱监测分析中心为核心和枢纽的国家反洗钱计算机网络系统是提高我国反洗钱有效性的基础工程。

一、反洗钱计算机系统建设的重要性

金融机构面对海量的金融交易数据，要从中发现可疑金融交易，获得有价值的情报线索，履行好反洗钱义务，仅靠人工分析识别难以实现，必须建设科学有效的反洗钱计算机系统辅助开展反洗钱工作。近年来，不管是金融机构还是反洗钱主管部门，都设计开发了用于反洗钱工作的反洗钱计算机系统，利用现代信息技术，提升反洗钱有效性。

从我国目前反洗钱基本情况来看，反洗钱的大部分任务需要计算机完成，科学有效的反洗钱计算机系统已经成为反洗钱工作的基础。特别是大额交易和可疑交易的总对总报送，以及黑名单客户的监测工作已经离不开反洗钱计算机系统。反洗钱计算机系统的优劣直接决定一家金融机构反洗钱工作的成效。我国前期开展的大额和可疑金融交易报告自定义综合改革试点工作的金融机构，都把反洗钱计算机系统开发和建设作为试点的重心。2016年12月9日中国人民银行修订发布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令[2016]第3号）及相关文件都对金融机构反洗钱计算机系统建设提出了明确的要求。

在督促金融机构加强反洗钱计算机系统建设的同时，人民银行在现场检查、非现场监管、反洗钱调查等领域都开发了反洗钱计算机系统，提升反洗钱信息化水平，提高反洗钱工作效率。中国反洗钱监测分析中心也开发了自己的计算机系统，用于大额和可疑交易报告的接收、处理、查询和监测分析工作，为我国打击洗钱及上游犯罪提供了重要的数据支撑。

二、我国反洗钱计算机网络系统建设的现状

（一）金融机构反洗钱计算机系统建设沿革

2003年中国人民银行发布《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》、《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》以后，我国商业银行开始履行反洗钱义务，当时可疑交易的报送采取了逐级报送的形式，由商业银行的分支机构将可疑交易报送同级人民银行反洗钱部门，由人民银行各级反洗钱部门提供反洗钱计算机系统并逐级汇总报送到中国反洗钱监测分析中心。此时，外币和人民币的反洗钱工作分离，大额和可疑交易报送的标准比较简单，有的商业银行开发了简易的反洗钱计算机系统，辅助开展反洗钱工作，有的商业银行完全人工操作。2006年我国《反洗钱法》颁布后，中国人民银行陆续发布《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，我国反洗钱工作本外币合一。从2007年开始，证券期货公司和保险公司开始履行反洗钱义务，在2007年逐级报送和总对总报送并行的基础上，从2008年开始，金融机构大额和可疑交易报送采用由其总部直接报送中国反洗钱监测分析中心的形式。由于报告的形式和要求的变化，各家金融机构开始设计开发反洗钱计算机系统，其基本功能是黑名单客户的监测、客户身份识别、大额交易的提取以及按照反洗钱法律法规的要求提取分析可疑交易并实现向中国反洗钱监测分析中心的及时报送。随着风险为本的反洗钱工作理念的贯彻实施，2012年3月，根据《中国人民银行办公厅关于在工商银行开展大额和可疑交易报告综合试点工作的通知》，工商银行作为第一家试点改革单位全面启动试点工作，随后又增加36家金融机构作为试点单位。试点结束后，2013年12月，中国人民银行召开了试点工作总结会。在此基础上，中国人民银行开始探索我国金融机构大额和可疑交易报告工作的改革。没有参与试点的金融机构也在借鉴试点机构的经验，采取可疑交易集中处理的模式，对反洗钱计算机系统进行优化升级。金融机构利用反洗钱计