吉林银行的探索：多措并举创新银行资产管理业务.docxVIP

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吉林银行的探索

多措并举创新银行资产管理业务

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李渔

吉林银行股份有限公司（以下简称“吉林银行”），于2007年10月在原长春市商业银行基础上重组设立。

截至2021年第三季度，吉林银行在岗员工9，582人，在吉林省内9个市区和大连、沈阳拥有11家分行，377个营业网点，发起设立10家村镇银行、1家贷款公司，参股一汽汽车金融公司和鞍山银行。

14年来，吉林银行在整体规模与核心业务方面获得了持续、健康的发展，也在银行资产管理方面形成了自己的特色。

突破当下?创新转型

在供给侧结构性改革和科技金融快速发展的时代背景下，商业银行的资产管理业务创新和转型发展势在必行。

近年来，商业银行在依赖传统理财业务，通过信贷投放和获取利差收入的盈利模式已然举步维艰。其中的一个主要因素是银行间利率市场化和透明化，使得净息差不断收紧，商业银行传统资产管理模式严重受挫，盈利与营收均增长乏力。

针对这种市场竞争格局，吉林银行管理层认为，只有大力发展新兴业务板块，重视资本循环与创收性业务内容，真正做到对稳妥可靠、有前景、可运营项目的精准关注，才是对客户资产负责、对银行发展负责，才能在激烈竞争中探索出逆袭的方向。

在银行业务创新方面，吉林银行采取了以下措施：

一是推出“固收+”定制理财产品。吉林银行与中泰证券合作，推出“固收+权益理财产品”。截至2020年10月末，中泰证券“固收+权益”总资产2.5亿元，权益资产0.47亿元，账户净值1.0413亿元，年化收益率7.97%，权益部分收益率26.26%。本次合作的成功，开启了吉林银行对“固收+”系列理财产品模式的持续探索。

二是优选高收益非标资产业务，提高收益率水平。吉林银行通过同业借款、财产权信托受益权的业务模式拓展增量市场，取得了较好的收益。比如，吉林银行曾注资15亿元用于某汽车集团金融同业借款，3个月同业借款收益率6.5%;注资11亿元用于某地产集团北方影都文旅项目，1年期收益率达8.5%。这两个项目成功运作，有效提升了吉林银行非标资产投资的整体收益率水平。

三是组织“理财新客季”活动募集新客资金70亿。为加快新客户资金募集，吉林银行资管部与个金部、公司部联合，先后开展“理财新客季”百日营销活动。“理财新客季”活动自2020年9月25日始，到2020年12月31日，共募集个人理财新客户资金达70.20亿元。

通过此次活动，吉林银行的新客理财产品募集率达到80.37%，2020年四季度个人理财产品整体募集资金达到210.51亿元，较三季度增长45.59亿元。

放眼未来?优化布局

当前，从传统信贷投放转移到以客户为主体的综合金融服务，更好地满足客户的多样化金融需求，已成为商业银行的业务创新和竞争的趋势。

为落实吉林省委、省政府要求，按吉林省财政厅和吉林银行商定的金融发展基金方案，吉林银行组织各方主体修改基金管理办法，对基金模式和管理模式、退出路径进行了深入研讨和优化。

此后，吉林银行的基金理财类金融产品业务取得了持续增长。截至2020年12月31日，吉林银行资管部共发售各类理财产品309期，募集金额730.95亿元，同比增加312.71亿元，增幅74.77%。资管部各类理财产品保有量382.78亿元，同比增加89.11亿元，增幅30.34%。管理资产规模423.08亿元，同比增长106.27亿元，增幅33.58%。实现中间业务收入2.19亿元。

与此同时，吉林银行以客户为中心，以产品为主线，以考核为抓手，构建丰富、多元的产品体系，不断提升主动资产管理能力。

在多元化产品体系的营造方面，吉林银行将继续坚持守正创新、稳健经营的理念，以专业性打造吉行理财品牌，实现资产管理“获客获利”的双重目标。

吉林银行持续打造“自主投资+委外投资”双轮驱动模式，吸取同业先进经验提升自身水平，建立并完善委外投资决策机制与业务流程，以及涵盖宏观研究、策略研究、行业研究、基金研究等内容的大类资产研究框架，为投资客户决策提供专业支持。

2021年，零售业变革进入深水区。

资产管理业务是吉林银行“10+2”改革宏图中的核心内容之一，资产管理业务及资产管理负责人表示，将在吉林银行总行党委带领下，团结协作、锐意进取、守正创新，为打造特色资管银行、实现零售变革目标，打造第一零售银行全速前进！

据了解，未来吉林银行还将在以下领域发力：

一是重点关注针对农业产业建设，扶持畜牧活体抵押、农产品加工等重点领域和重点项目;

二是结合长春地域产业优势，助力打造汽车之城，重点支持汽车产业开发区项目建设;

三是配合吉林省打造文旅之都的规划任务，重点围绕文旅产业规划，为长白山资源开发利用、冰雪旅游等产业建设提供资金支持。

此外，吉林银行还将重点支持医药企业。对于集设计贷款、票据、内保外债、国际业务、供应链金融等一体化的综合金融方案進行深入探