个人理财考试重点归纳.pdf

个人理财考试重点归纳--第1页

1.银行个人理财业务的概念:个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险

属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。五个步骤:①

评估理财环境和个人条件；②制定个人理财目标；③制订个人理财规划；④执行个

人理财规划；⑤:监控执行进度和再评估。

2..个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、

资产管理等专业化服务活动。相关主体有个人客户、商业银行、非银行金融机构、

监管机构。相关市场有括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、

黄金市场、房地产市场、理财产品市场。

3.个人理财业务的分类：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理

财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。根据客户类型进行业务分类：理财业

务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个

层次。

4.银行个人理财业务的发展和现状：国外：萌芽时期20世纪30年代到60年代、

形成与20世纪60年代到80年代、成熟时期20世纪90年代。我国起步较晚

银监会于2009年7月下发了《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有

关问题的通知》，对商业银行个人理财业务的投资管理活动进行规范。

5.银行个人理财业务”影响因素：①政治、法律与政策环境（财政政策、货币政策、

个人收入分配政策、税收政策）②经济环境（经济阶段、消费者收入水平）③

社会环境和技术环境

6.经济增长与个人理财策略：增长较快、景气时：增加股票基金房产，减少储蓄债

券；增长放缓、衰退时：增加储蓄债券，减少股票基金房产。

7.通货膨胀与个人理财策略：温和通货膨胀：增加股票黄金，减少储蓄债券；未来

通货紧缩：维持储蓄黄金，减少债券股票。

个人理财考试重点归纳--第1页

个人理财考试重点归纳--第2页

8.汇率变化与个人理财策略：本币升值：增加储蓄债券股票基金配置，减少外

汇。本币贬值则相反。

9.社会环境包括：社会文化环境、制度环境（养老保险制度、医疗保险制度、其

它社会保障制度）、人口环境。技术环境：主要是网络技术发展。

10.银行个人理财业务的“影响因素：主要是金融市场包括：金融市场竞争程度、

开放程度、价格机制。

11.名义利率和实际利率，只有在物价水平不变的前提下，不同的名义利率才能够

真实反映投资者投资于理财产品所获得的实际收益率水平的差异。如果物价水平变

中，名义利率减去通货膨胀率之后得到实际利率才能反映理财产品的真实收益

水平。

12.利率变化与个人理财策略：利率水平上升：增加储蓄减少债权股票基金房产外

汇；利率水平下降时则相反。

13.其它因素对个人理财业务的影响：①客户对理财业务的认知度；②商业银行个

人理财业务定位；③其他机构理财业务的发展；④中介机构发展水平；⑤金融机构

监管体制。*****

14.生命周期理论是由F.奠迪利安尼与R.布伦博格、A.安多共同创建的。家庭的

生命周期理论是指指家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就

学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使

家庭消灭）

15.生命周期在个人理财中的运用：家庭形成期25~35、成长期30~55、成熟期

50~60、衰老期60~分别：保险安排：提高寿险保额、以子女教育年金储备高等教

育学费、以养老险或递延年金储备退休金、投保长期看护险或将养老险转即期年

个人理财考试重点归纳--第2页

个人理财考试重点归纳--第3页

金。核心资产配置：股票70%50%20%20%债券10%40%60%60%货币10%10%20%20%信贷

运用：信用卡小额信贷、房屋汽车贷款、还清贷款、无贷款或反按揭。