区块链技术在金融业的应用与影响.docx

????

???

邮储银行副行长曲家文：区块链技术在金融业的应用与影响

???

?

?

?

?

?

?

???

???

?

???

?

?

?

?

?

?

在国务院印发的《“十三五”国家信息化规划》中，区块链首次被列入国家信息化规划，定为战略性前沿技术。邮储银行始终坚持“科技引领”战略，高度重视对金融前沿产品、技术、流程、商业模式和商业应用的研究。

近日，《金融电子化》刊登中国邮政储蓄银行曲家文副行长署名文章《区块链技术在金融业的应用与影响》，本期邮储银行+全文转发。

区块链技术在金融业的应用与影响

中国邮政储蓄银行副行长曲家文

前言

邮储银行以企业级开源区块链平台HyperledgerFabric为基础，开发出包括共享账本、智能合约、隐私保护和共识机制四大机制在内的资产托管区块链系统，实现了托管业务信息的交互与共享，和资产使用情况的监督。系统上线后，将原有业务环节缩短了约60%～80%，令信用交换更为高效。

这项金融创新证明了区块链技术可以被应用在银行业务环境中，低成本地解决金融活动中的信任难题，解决一些特定业务场景中的问题，增强互信、简化流程、提高业务处理效率，提升整个行业的风险管理水平，是助力金融机构实现高效、安全运作的一项巨大创新。

进入21世纪以来，信息科技的发展突飞猛进，人类社会快速进入到了移动互联和大数据的信息时代。科技创新给经济生活带来前所未有的变革，对金融业务的模式产生了深远影响。区块链技术由于其安全性、共享性、互信性、效率性等特点，成为当前金融科技最前沿和最热门的课题。国务院发布的《“十三五”国家信息化规划》，首次将区块链列入规划并定为战略性前沿技术。中国邮政储蓄银行自成立以来，始终坚持“科技引领”发展战略，在分布式架构、云计算、大数据、区块链、人工智能等新技术的应用方面快速推进，上线了基于区块链的资产托管系统，在中国银行业首次成功将区块链技术应用于银行业务系统，取得了较好的应用效果。

区块链技术浅析

区块链技术的诞生，主要是为低成本地解决信息时代的信任问题。该技术被成功应用在比特币（Bitcoin）电子货币体系中，系统源码公开，体系设计完备，因此受到了全球金融机构、各国央行和金融监管部门的高度关注。全球众多知名大型金融机构纷纷研究区块链技术和应用，如高盛、摩根大通、汇丰银行、瑞银、巴克莱银行等几十家金融机构组成区块链技术应用联盟，研究区块链技术在金融业中的应用并制定相关标准，欧洲央行、英国央行等也都先后发布区块链的战略研究报告。

区块链技术综合运用了分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等技术成果，通过数学方法和技术手段成功解决了传统电子存储数据可被单一控制方篡改的问题，从而能够在所有参与方之间建立信任。通俗来讲，区块链就像一个由所有参与方共同维护记账的公共台账，在他们的监督下，有权限的使用者可在台账上写入记录，同时写入者的身份、写入时间也会被记录在台账上。台账上记录的信息不可被删除或修改，并且这些信息可被所有使用者随时查阅，可以说不可篡改性给所有参与方提供了信任基础。另外，这本台账上可加入自动控制的机器，控制什么内容可以被什么人写，什么内容不可以被写，还可以控制在某些约定情况下自动地写入记录，这就是区块链的智能合约功能。同时，这个自动控制机器的所有零件是透明的，可以被所有使用者审查。整个管控和监督机制都可通过机器自动完成，信息通过互联网来传递，效率极高。

区块链技术在金融业的应用

在金融领域，区块链可以低成本地填平交易各方之间的信任鸿沟，使得交易环境更为安全可信。也能够有效地提升金融机构的经营效率，管控风险，并缩减交易和管理成本。更为显著一点的是，在填平了金融机构交往中的信任鸿沟后，很多原有传统业务流程可被简化或省去，而新的金融交易模式有可能创造出来。

正如互联网创造了电子商务、新的电子客户服务渠道、O2O?模式，移动科技成就了移动支付、移动银行，大数据重塑了客户认知能力和信用评估模式，区块链技术完全有可能在解决信息网络上互信难题后，将革新或颠覆原有的商业行为。阿里巴巴的支付宝就是用中间担保的方式，解决了电子商务?C2C?交易中互信的问题，使淘宝网和支付宝两个产品获得成功推广使用，并对传统的零售和支付生态产生了巨大影响。

国内外各大金融机构正是瞄准区块链这种具有推动金融业深刻变革的潜力，纷纷开展区块链技术研究和应用，积极部署区块链战略。目前，已有多家金融机构积极尝试利用区块链的技术特性，在数字货币、资产托管、股权交易、电子票据、清算结算、跨境金融、资产交易、供应链金融、金融审计等业务场景中，解决以往金融交易管理中成本高、流程长、信用校验复杂、多机构间数据不一致性等问题。

例如，美国纳斯达克使用?Linq?区块链平台进行私人股权登记管理，以实现私人股权交易的