金融理财师(CFP)综合案例分析章节练习试卷47(题后含答案及解析).pdfVIP

金融理财师（CFP）综合案例分析章节练习试卷47(题后含答案及解

析)

题型有：1.

李先生的家庭是典型的都市年轻夫妻一族，结构目前较单一，夫妻俩工作较

稳定，事业上处于上升期，有住房无负债，负担较轻，但两年内准备迎接新生命

的计划，使得家庭结构面临重大变化，为了让孩子有更好的成长环境，需要更换

更大面积的住房，同时也要为即将到来照顾孩子的父母承担赡养费用。面临未来，

夫妻俩的负担更会加剧，对于孩子将来的学业前程有着较高的期望，同时对于未

来的养老生活有着高品质的要求，因此对李先生家庭而言，在准备短期子女出生

费用和换房费用后，需投资一定比例的资金来保证子女能拥有优良的教育条件，

保证父母能够安度晚年，保持资产的流动性来抵御不确定的风险，为自已将来的

医疗和养老做好准备，是家庭理财的重要目标。一、案例成员四、保险方面李

先生夫妻没有为自己购买保险。五、家庭理财目标短期目标1.为两年内生育

子女做准备2.准备两年后更换更大面积的住房长期目标1.子女直至大学毕业的

生活教育费用2.科学事业怀父母至85岁的生活赡养费3.准备夫妻60岁退休到

85岁的生活费用4.准备充足的保险六、假设条件1．收入成长率5%、学费成长

率4%、房价成长率3%、通货膨胀率2%。住房公积金账户投资报酬率为2%，

养老金账户投资报酬率为4%，自行投资的报酬率为6%；2．预测收入增长率：

5%；3．房价成长率：3%；4．教育支出增长率：4%；5．社保投资报酬率为4%；

6．医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%，养

老金账户个人提拨6%，单位提拨20%；7．换房后房贷住房公积金利率为5%，

一般贷款利率为6.3%，贷款20年。公积金贷款上限每人30万元。

1．家庭生命周期是研究客户不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，根

据李先生家庭的特点，该家庭现处于生命周期中的()。

A．家庭形成期

B．家庭成长期

C．家庭成熟期

D．家庭衰老期

正确答案：A

解析：李先生夫妻俩目前均29岁，双方工作较稳定，有准备要孩子的计划，

属于家庭形成期。处于该周期的家庭主要收入会随着事业的发展快速增长，支出

随着家庭成员的增加而上升。

2．关于不同家庭生命周期的理财重点，下列描述正确的是()。

A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置

B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主

C．家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主

D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主

正确答案：D

解析：A项，家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持

有；B项，家庭成长期通常也是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主；

C项，家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主；D项，家庭

衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。

3．编制个人收支储蓄表和资产负债表，下列叙述错误的是()。

A．当期现金净增加额恒等于收支储蓄表上记录的当期储蓄额

B．资产负债表上的期初净资产加本期储蓄可得出期末净资产

C．出售股票的资本利得应列在收支储蓄表的收入项下

D．缴付房贷的本金应表现为资产负债表上的负债减少

正确答案：A

解析：对于A项，现金的增减除了储蓄的变动引起之外，也可能来自变现

其他资产后转成现金，还可能是借入款未使用前使当期现金增加。

4．李先生家庭的流动性比率为()。

A．8.14

B．8.51

C．8.96

D．9.12

正确答案：B

解析：流动性比率=流动性资产/每月支出=20000/2350=8.51。

5．目前李先生家庭基本上没有理财支出，而都是消费支出，储蓄率较高。

根据题中数据，李先生家庭的储蓄比率约为(