保险知识库_原创文档.pdfVIP

保险术语类

1.寿险核保

寿险核保

保险人对投保人和被保险人的身体状况、职业、经济能力和投保动机等因素进行危险程度评

估的核保过程。

2.免体检限额

免体检限额

保险人根据被保险人的年龄分布确定的一个保险金额上限，如在投保申请过程中某个被保险

人的保险金额不超过这个上限并且无任何告知异常，保险人将无需对被保险人体检。

3.交费方式

交费方式

保险合同中约定的交纳保费的周期。

4.交费期间

交费期间

保险合同中约定的交纳保险费的时间段。

5.趸交保费

趸交保费

投保人按保险合同的约定一次性交清的保险费。

6.期交保费

期交保费

投保人按保险合同约定分次交纳的保险费。

7.续期保费

续期保费

以分期形式交付保险费的投保人，在交费期间内交纳的第二期及以后各期的保险费。

8.宽限期

宽限期

保险人对投保人未按时交纳续期保费所给予的宽限时间。

9.保费自动垫交

保费自动垫交

投保人在宽限期结束时仍未交纳保费，保险公司根据投保人的选择用保单现金价值垫付保费，

使保险合同保持有效的行为。

10.保费豁免

保费豁免

在保险合同约定的特定事项发生后，保险人不再向投保人收取以后的保险费、而保险合同继

续有效的行为。

11.承保

承保

保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程。

12.保险合同当事人

保险合同中的投保人和保险人。

分红保险类

1.对客户来说，分红保险有什么好处？

分红险兼顾了保险的保障功能和投资功能，使客户的获得保险保障的同时实现资产的保值增

值。分红险以定价利率作为客户最低保证收益率，如果投资收益率低于保证利率，损失完全

由公司承担，但是如果经营成果优于定价假设，客户可以按照约定的比例分享盈余。在目前

的低利率环境下，分红险有效地规避了利率的风险，同时保险公司专业的投资团队和较大的

资金规模，可以为客户带来比较稳定的投资回报。

2.如何选购分红保险？

如何选购分红保险？

选购分红保险时，要注意以下几点：一、公司实力与传统寿险的定值给付不同，分

红保险的利益是变动的。红利来源于保险公司的三差，既死差益、费差益、利差益。前两项

各公司的差别不会太大，利差益则完全反映保险公司的实力与投资回报能力。如此一来，公

司每年向客户派发红利不是定值，而是随保险公司的实际经营绩效而波动。客户未来获得红

利的多少，取决于保险公司业务经营能力的强弱。因此，客户在选择购买时，要慎选保险公

司。二、自我需求自我需求也就是为什么要买，买多少。越来越多的家庭都在

制定符合自身情况的理财规划，在规划中，分散投资渠道已成为共识。保险作为投资保障的

渠道之一，成为必选。客户要根据自身的需求选择合适的保险产品，以获取最大利益，保障

投资安全。三、综合考虑保障、综合收益以及附加险分红保险本质是保险。保险产

品与其他理财工具的本质区别是保障。因此，购买分红保险首先要看重其保障功能。目前市

面的分红保险种类繁多，各具特色，应选择一些保障期较长、保障功能较强的分红产品，而

不应对短期的收益率看得过重。分红保险之所以受大众欢迎，就在于它在保障功能之外，

另增了投资功能，既然是投资，就应该关注其收益。值得大家注意的是，我们在考虑分红保

险的收益时，不应该局限于分红水平，因为分红保险在分红之外还有固定收益部分。所以考

虑分红保险的收益应考虑其综合收益，既看分红又看固定收益，而且要认识到分红是不确定

的。此外，各家保险公司的分红保险都是主险产品，一般有一定的附加险作为补充。熟悉保

险的都清楚，因为附加险一般都物超所值，往往是保险组合吸引人的亮点所在。选择分红保

险的时候，应该对附加险加以对比分析。

3.保额分红（英式分红）和现金分红（美式分红）哪个好？

保额分红（英式分红）和现金分红（美式分红）哪个好？

市面上的分红型保险产品主要分为两类，一类叫保额分红，也称增额分红，国际上通称为英

式分红，是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的年度红利也作为保证利

益，并以此为基础进行下一年度的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付

客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。另一类则叫现金分红，也称保

费分红，国际上通称为美式分红，是以所交保费为基础进行分红。现金红利通常为投保人提

供了4种红利领取方式：现金领取、累积生息