江西财经大学金融学院2020级《个人理财(初级)》考试试卷(3357).pdfVIP

江西财经大学金融学院2020级《个人理

财（初级）》

课程试卷（含答案）

__________学年第___学期考试类型：（闭卷）考试

考试时间：90分钟年级专业_____________

学号_____________姓名_____________

1、判断题（10分，每题1分）

1.按照利息的支付方式不同，可以将债券划分为附息债券、一次还

本付息债券。（）

正确

错误

答案：错误

解析：按利息的支付方式不同，债券可划分为：①附息债券，指在债

券券面上附有息票的债券，或是按照债券票面载明的利率及支付这种

方式支付利息的债券；②一场还本付息债券，指在债务期间不支付税

款，只在利息到期后按规定的利率一次性向持有者支付债券并还本的

债券；③贴现债券，指债券券面上不附有银行存款，在票面上不规定

利率，按规定的折扣率，以低于债券面值的钞票价格发行，到期按面

值美国国债支付本息的政府债券。

2.由于房地产投资变现性差的特点，投资者要求的回报类型对其投

资决策基本没有影响。（）

正确

错误

答案：错误

解析：投资者要求的回报类型对其决策有很大中小投资者影响，例如

要求土地价格收入的投资者与要求增值收入的投资者，会在不同的交

易市场选择特性不同类型的房地产成功进行投资。

3.理财师是专门提供理财服务的人员，与销售人员完全不同。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：虽然理财师是为客户提供专业理财服务的人员，但是理财师首

先应该是一名合格的销售人员，发现客户和开发新客户是理财师应该

具备的技能和工作方法。

4.商业银行应建立统一的理财产品信息查询平台，未在产品信息查

询平台上收录的产品，一律不得销售。（）

正确

错误

答案：正确

解析：根据《银行业金融机构销售专区录音管理暂行规定》第七条，

银行业金融机构应统一的产品信息查询平台，并由专门部门负责平台

的信息录入及管理工作。产品的查询平台应全部收录在售及存续期内

金融产业产品信息基本信息，凡未在平台上面收录的产品，一律不得

销售。

5.在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的无

形市场与有形市场出现交叉叠合趋势。（）

正确

错误

答案：正确

解析：在金融市场上，很多本体市场和有形市场是交叉叠合的。例如

目前金融工具在现时很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的

有形严苛市场越来越小。传统意义上的交易所或在柜台交易柜台交易

的金融工具在此环境中仅仅是无形市场的一个重要组成部分，有形市

场衰减的地位和含义也发生了较大的变化。

6.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，

了解客户的过程也就是向客户推销理财产品的过程。（）

正确

错误

答案：错误

解析：当面对一个客户或潜在客户时，理财师首先要做的是了解客户，

了解客户的过程也就是收集相关客户和理财需求的过程，然后才能判

断客户是否需要理财规划服务、需要哪方面的产品服务。

7.某银行在其发行的一款理财产品的宣传材料中写到：“本产品预

期最高年化收益率××（上不封顶）”，同时也在材料底端用小字注

明了“预期收益率不代表产品的实际收益率”。由于银行已在产品说

明书中对风险进行了揭示，因此便认为是已经向客户充分提示风险。

（）

正确

错误

答案：错误

解析：《商业银行理财业务监督管理管理业务法律条文》第二十六条，

商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品

宣传销售文本中曾只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往

平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒中小投资者“理财产

品过往业绩不代表其未来表现，不等于零理财产品实际收益，投资须

谨慎”。

8.信托公司委托商业银行办理信托计划收付业务时，应明确界定双

方的权利义务关系，商业银行不仅承担代理资金收付责任，还承担信

托计划的投资风险。（