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区块链技术对供应链金融的影响
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刘伶蕾
摘要:对于区块链来说,它是信用记录和其清算形成的体系,它是比特币的底层技术,它有着去中心化、去信任等优点。在当前大数据背景下,供应链金融能够将企业面临的融资难问题进行有效的解决,然而它也是存在一定的运作风险的。把区块链技术与供应链金融有机结合在一起,将两者协同发展,能够对供应链金融领域的风险进行有效的控制。本文从区块链以及供应链金融的相关概述入手,对区块链对供应链金融的影响进行分析,并从区块链基础设施建设、技术研发以经费投入等方面,提出区块链在供应链金融上的应用对策。
关键词:区块链;供应链金融;影响
在2008年,中本聪首次将区块链这一名词提出,它同时也是比特币的创始人,区块链技术成为在大数据、云计算等之后,全世界学者最为关注的一个话题。这一技术在数字货币、金融资产交易等方面有着重要的作用。由于网络的普及,供应链金融随之产生,区块链技术在供应链金融领域的应用,使得风险得以减少,使得供应链金融得以持续发展。
一、区块链相关概述
(1)区块链的定义
所谓区块链,它是一种体系,是由信用记录及其清算组合的,它是比特币的技术基础,但是比特币只是记账的表征,而区块链作为一种电子账本,是分布式的,这种类数据库的账簿系统能够将交易记录进行存储。在区块链中,倘若一个区块与其它区块连接后,其它区块能够将这一区块上的信息进行自动拷贝,使得区块间的信息不对称得以消除,所有人都可以对区块上的交易信息、記录进行查询,能够将交易、资金、财产等记录进行加密,不能对其进行篡改。
(2)区块链的特点
对于区块链来说,其特点有四个方面:
1.去中心化。区块链采用的是分布式存储方式,对于传统的数据服务中心是不需要的。在区块链中,任意一个节点都能够和其它节点交换、共享数据、信息,而且区块链中的节点能共同维护数据。所以,区块链可以使数据获取的安全性、有效性得以提升,使运营效率得到提高,使数据维护成本得以降低。
2.去信任。对于区块链来说,它是以数学算法为基础的,能够在区块间互换数据,在任意一个节点都可以自动将数据进行交换,人为干预是不可能的。所以,在区块链中,任意一个区域中的账本都是相同的,信息是统一的。全部的信息可以零时差对比,以对信息的真假进行辨别,从而使虚假行为无处遁形。
3.匿名性。这一技术能够对信息的有效性进行自行判断,利用纯数学方式背书将信任基础进行构建。所以,区块链中,数据与个人不是绑定在一起的,也不需要将其与个人进行绑定,双方结合区块链上的信息,在匿名的条件下,就能够使交易完成,使用户身份信息的匿名性得以实现,能够对个人隐私进行有效的保护。
4.数据信息不可篡改。通过验证后,区块链内的信息会永远存在,必须当系统中百分之五十以上的节点进行控制时,才可以修改,然而这是不可能的,所以,数据是不可篡改的。区块链可以追踪、查询所有的交易活动,从而对这些活动进行查验,使数据的可靠性大大提升。
二、供应链金融
所谓供应链金融,就是将供应链上的三个重要内容结合起来,一是核心企业,二是上下游供应商,三是销售商,将核心企业作为切入点,作为数据交易的依托,将自偿性贸易融资方式进行应用,将相应的金融服务向供应链中的上下游企业进行提供。其主要目的就是使供应链中的资金流梗阻问题得以有效解决,将资金当成是供应链中的润滑剂,使得供应链的流动性增强。在供应链中,流动资金主要有三种,一是应收账款,二是预付账款,三是库存,在这之中,占比最多就是应收账款,因此,供应链金融服务也有三类融资:
(1)应收账款类融资,就是融资需求方将赊销形成的应收款向金融机构进行转让、质押,从而将现金流进行获取,其有两种方式,一种是应收账款保理融资,另一种是质押融资。
(2)存货类融资。就是融资需求方用存货来向金融机构进行抵押,同时将存货作为抵押物,由中介托管,中介必须具有合法保管存货的资格,从而将融资进行获取,其有两种形式,一种是仓单质押融资,另一种是动产质押融资。
(3)预付款类融资。就是金融机构结合融资需求方和上游企业签署的商务合同,将三方协议进行签订,将预付款融资向融资方进行提供。其主要有三种形式,第一种是订单融资,第二种是保兑仓融资,第三种是渠道经销商融资。
三、区块链技术对供应链金融的影响
对于区块链技术来说,它结合了时间顺序,把数据区块按照一定的顺序连接在一起,使得链式结构得以形成。节点要把新区块的前一个区块的哈希值、梅克尔树根植等进行打包,成为一个区块,在全网进行推广。当前,区块链技术在金融领域快速应用起来,通过自动化脚本代码使得供应链金融智能合约得以形成,对金融数据进行操作、编程,这一技术的应用对于供应链金融的发展有着重要的影响。
(1)使供应链的信用度增强
供应链金融是以真实的交易信息为基础的,然而参与供应链金融的过程中,银行从信贷
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