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区块链技术在金融领域应用的风险管理策略研究

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张小春

摘要：区块链技术项目是根据风险管理理论，建立风险管控体系，以进行风险识别评估和风险应对，有效地预防、缓解和转移了风险，实现预定的风险管控目标。文章在理清区块链在金融领域应用存在问题的基础上，提出区块链技术在金融领域的风险管理的合理对策。

关键词：区块链技术;金融领域;风险管理

区块链是目前一种全新的互联网底层技术构架，其有着交易简单、存储方便的特点，可以运用于银行各类业务中，有效地整合金融资产，这使得各国都普遍看好这项技术的应用。在《中国区块链技术和应用发展白皮书（2016）》中，金融被列为区块链技术的第一个应用领域。但由于金融机构管理的资产巨大，业务涉及面广，如果用于实际金融业务的区块链技术出现问题，将会产生严重的后果。因此，对金融领域来说，有效的风险管控将为业界筑起一道可靠的防火墙。只要按照科学的方法、循序渐进地推进，良好的风险管理对金融领域中区块链项目目标的达成起到保驾护航的作用。

一、区块链技术在金融领域应用存在的问题

（一）区块链技术在金融领域应用的关键立法缺失

从法律监管来看，着眼当前互联网金融版块，有很多问题处理所赖以的法律依据界定是含糊不清的，甚至对该项技术运用的监管还没有制定出相应的法律法规。在我国的所有法律中有关金融方面的法律，例如：商业银行法、证券法、网络信息安全法、电信业务条例、金融业务活动的规定实施办法、比特币交易与风险等，对区块链技术均没有明文规定或相关的法律解释，这也就意味对该项技术的监管没有起到任何效果。

（二）区块链技术在金融领域应用的监管理念存在差异

在全球范围内，各国对区块链技术看法不一，有些国家提出对数字货币市场监管要严格，而另一些國家却持乐观的态度看待区块链技术在金融领域的运用，采取宽松的政策。为了使区块链在不同领域的应用能带动一个国家的经济，加快经济发展步伐，应尽早在各领域中进行试验，且要挖掘其带来的风险，确定风险因子。这样就可能确定监管对象，降低风险的影响，把风险控制在可控的范围之内。但这样做也可能会对市场经济产生一定影响，降低创业者和投资者的信心。因此，必须把握好监管的力度，实现市场收益的最大化。

（三）区块链技术在金融领域应用对用户隐私保护有待加强

区块链系统具有公开性、透明性、无法篡改性的优势，但它还是存在很多的问题，例如在基础设施建设、规划设计、维护管理、用户的隐私保护和技术更新换代等。不仅要从技术上解决问题，还要兼顾管理方面进行考虑。既要在基础研究加大力度，又要在技术上取长补短。无法篡改性是区块链技术的一个重要特性，使得一旦交易则不可更改。如果出现不可抗力等客观因素，交易也无法进行撤销，同时账户也无法解除冻结。因此，在中心化监管方式与去中心化的体系中，两者之间存在矛盾冲突。

（四）智能合约自动执行所涉及的后续纠纷亟待解决

区块链环境中的智能合约是通过区块链使用密码货币和某人形成的一种协议，而双方的协议无须建立在互相信任的基础之上，当预设条件达成并且触发的时候，合约会按照约定内容转化的数字代码自动执行，整个过程外界是无法进行干预的。在合约完成后，其信息按照时间戳保存在区块链数据系统中，无法再修改或重新执行。系统根据最初程序中指令按照设定的条件自动运行，而按照目前的法律法规，如果合同出现纠纷才有法律介入，调解不成功强制执行，而在区块链环境中则会存在自动执行的可能性。

二、区块链技术在金融领域应用的风险管理对策

“区块链+金融”是以互联网环境为支柱的金融业务，本身肯定存在许多风险，故需要加以防范。既要保护投资者经济利益，又要加强金融监管。因此，金融机构要尽可能要做到两者兼顾。区块链技术即将成为金融科技创新的关键节点，能体现出该技术的优越性，其能有效保障金融消费者的合法权益，加快金融产业的创新发展，起到了不可替代的重要作用。

（一）推动完善区块链技术的风险监管立法

当前在我国运用区块链技术的行业较少，在保护金融消费者权益的措施还很缺乏，应尽快填补区块链技术法律空白及加快分布式账本的应用，确立发展目标和发展方向，加快发展进度，使金融产业健康有序的发展。在对该项技术的立法中，应着重考虑在数据共享性与安全性之间找到平衡点，做好专业术语的法律定位和法律解释。为了降低改革初期的风险，可运用建立准入机制方法，把全程监管和事后惩处方法两者有机结合起来，形成一套完整体系，就算初期有风险的事件发生而不能识别出来，还有过程监管进行弥补，对事态发展还可以跟进。如果还不能制止事态的发生，就只能通过对行业惩处的方法。只有做好对风险的全程监管，才能有效保障金融消费者的合法权益。

对于区块链技术在金融领域的应用，政府要出台相关的法律条件去保障该技术的实时发展，防止技术发展与法律制订的不同步的现象。对于涉及互联网金融的行业，应加大资质审