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银行微贷A类客户授信业务

作业指导书

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第一章微贷A类客户界定标准及业务操作流程

图

（一）微贷A类客户界定标准

1.若行业类型为“批发和零售业”，销售收入≤5000万

元，且单户敞口授信额度≤100万元；

2.若行业类型为除“批发和零售业”外的其他行业，销售

收入≤3000万元，且单户敞口授信额度≤100万元。

（二）微贷A类业务操作流程图

本流程包括贷前调查、审查审批及贷款发放、贷后管理

三个阶段，具体的流程描如下：

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第二章贷前调查及审查审批基本规范

A类微贷客户在向我行提出授信申请时，需先向我行提

供的基础资料及客户经理调查要点如下：

（一）借款人基本申贷资格：

客户向我行申请贷款时，首先需提交《微贷业务申请

表》。其次若借款主体为自然人，需提供借款人及配偶有效

身份证件、户口簿、住所证明、婚姻状况相关证明材料、借

款人及配偶个人征信查询授权书；若借款主体为企业，需提

供企业法定代表人及其配偶以及实际控制人及其配偶的有效

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身份证件、户口簿、住所证明、婚姻状况证明材料、个人征

信查询授权书；有效的企业贷款卡、企业征信查询授权书、

法定代表人身份证明书、股东会决议、签字样本（或有）—

—主要了解借款主体是否符合我行A类客户基本申贷要

求。同时将我行告客户书的内容告知客户，并指导客户在相

应位置签字。

★合规性审核要求：

1、微贷业务申请表、婚姻状况相关证明材料、个人征

信查询授权书、企业征信查询授权书、法定代表人身份证明

书、股东会决议、签字样本（或有）是否为借款主体及其配

偶亲自填写；

2、审验客户提供的身份证、户口簿、住所证明及婚姻

状况相关证明材料原件的真实性；

3、收集客户的身份证复印件、户口簿复印件、固定住

所证明复印件及婚姻状况相关证明材料复印件，确保身份证

复印件清晰可辨认(双面复印），未超过有效期；户口簿的第

一页、户主页、本人页清晰可辨认；固定住所及婚姻状况相

关证明材料复印件清晰可辨；

4、经征信查询岗查询征信后，审核征信报告中信用记

录有无不良记录

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（1）法人企业或非法人企业存在下列情况之一

的，被认定为信用记录不良：在本行及它行未结清的贷

款全部或部分逾期；

在本行及它行未结清的贷款五级分类判定的级别低

于正常级。

（2）个人不良信用记录认定标准按照《关于调

整个人信用状况认定标准的通知》（宁银发[2012]763

号）规定的标准执行。