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信贷业务基本知识

第一篇基本知识与基本流程

第一章：信贷业务概述

基本题：

一、建设银行目前开办的信贷业务品种主要包括哪些？

1、流动资金贷款；2、固定资产贷款；3、房地产开发类贷款；4、进

出口贸易融资；5、境外筹资转贷；6、对外出口信贷；7、商业汇票

承兑；8、商业汇票贴现；9、保证；10、个人住房贷款；11、个人存

单和凭证式国债质押贷款；12、汽车消费贷款。另外，建行还可以为

客户办理额度授信及组织银团贷款。

二、信贷业务的基本要素有哪些？

1、对象；2、金额；3、期限；4、利率或费率；5、用途；6、担保

三、经营信贷业务的风险主要源于哪些方面，如何防范？

1、客户风险；2、银行内部风险；3、经营环境风险。防范客户风险

需要对客户做出准确的评价，内部风险必须加强和健全银行内部

信贷经营和管理制度，防范经营环境风险只能靠加强预测来避免。

四、信贷的基本原则及其之间的关系？

1、安全性；2、效益性；3、流动性，安全性是前提，效益性是目标，

流动性是条件，“三性”之间的关系主要是趋同于安全性，安全性是

其中最重要的。

五、信贷的基本特征？

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1、偿还性、2、增殖性

风险题：

一、商业银行在经营信贷业务中应追求零风险经营，投向无风险贷款。

错，任何信贷业务都具有风险，拒绝风险等于拒绝收益，放弃发展，

只有所承担的风险是合理的，且在一定范围内可以控制，经营才会成

功。

二、发放一笔贷款主要应考虑该笔业务的风险，而不必考虑借款人的

品行，即使其品行有问题而该笔业务无风险，也可贷。

错，对借款人品德的诚实正直应毫无怀疑，首先应借款人的品德和经

营作风，银行若与道德败坏的客户往来，将使银行信誉所遭受的损失

远大于从这笔交易所得利润。

三、某企业正处于行业发展经济周期的低谷，目前经营状况不太好，

急需贷款，此时不应支持，应观望其经营状况好转后再支持。

错，经济周期是不可避免的，重要的是关注大势，对将来的预测，在

经济状况坏的时间放款，看起来很危险，却可能是一个明智的决定，

雪中送炭，能搏得永久的友谊。

第二章：信贷业务基本操作流程

一、信贷业务基本操作程序有哪些？

1、受理；2、调查评价；3、审批；4、发放；5、贷后管理

二、客户申请我行信贷业务应提交哪些材料？

1、客户基本材料：包括（1）营业执照（副本及影印件）；（2）法人

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代码证书（原件及影印件）；（3）法定代表人身份证明（原件及影印

件）；（4）贷款证（卡）（原件及影印件）；（5）最近的财务报表及财

政部门或会计（审计）师事务所核准的前三个年度及上个月财务报表

和审计报告，成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报

表；（6）税务部门年检合格的税务登记证明（原件及影印件）；（7）

公司合同或章程（原件及影印件）；（8）企业董事会（股东会）成员

和主要负责人、财务负责人名单和签字样本等；（9）信贷业务由授权

委托人办理的，需提供企业法定代表人授权委托书（原件）；（10）若

客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，

要求提供董事会（股东会）或发包人同意申请信贷业务的决议及文件

或具有同等法律效力的文件或证明；（11）建设银行要求提供的其他

材料；（12）信贷业务基本材料；（13）担保材料

三、信贷业务的发放包括哪些步骤？

1、落实贷前条件2、签定合同