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金融学

知识点一货币职能

马克思认为货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段及世界货币五个职

能，其中价值尺度和流通手段为基本职能。

1．价值尺度

价值尺度即用货币表现和衡量商品的价值。货币之所以成为价值尺度，是因为货币

自身有价值。

2．流通手段

流通手段是指货币在商品流通中充当交换的媒介。

3．贮藏手段

贮藏手段即货币退出流通而处于静止状态，被人们当作独立的价值形态和社会财富

的一般代表保存起来。

马克思认为货币贮藏具有调节流通中货币量的蓄水池作用。

4．支付手段

支付手段是指货币作为价值的独立运动形式进行单方面转移。如用于清偿债务、支

付赋税、工资、租金、利息等。

5．世界货币

货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物的时候，执行世界货币职能。

【例题解析】

【判断】货币的职能包括价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币。

其中价值尺度和流通手段是最基本的职能。（）

【答案】正确。

1

知识点二消费信用

1．消费信用的含义

消费信用指金融机构或企业对消费者个人提供的，用于满足其消费需求的信用。

2．消费信用方式

消费信用方式主要有赊销、分期付款、消费贷款、信用卡透支。

3．消费信用特点

消费信用属于非生产性的信用形式，期限较长，风险较大。

4．主要作用

消费信用在一定条件下可以刺激消费、促进消费品的生产与销售、从而促进经济的

增长；政策制定者也可以根据经济运行情况实行消费信用控制来调剂消费。

5．主要信用工具

消费信用主要工具是信用卡。

【例题解析】

【单选】我国消费信用迅猛发展，下列不属于消费信用形式的是（）。

A.商业信用B.对消费者赊销商品

C.客户分期付款购买消费品D.消费贷款

【答案】。解析：零售商向消费者提供的短期信贷，即用延期付款的方式销售

AB

商品。西方国家对此多采用信用卡的方式，定期结算清偿。消费者在购买高档消费品

C

时，只支付一部分货款，然后按合同分期加息支付其余货款。如果消费者不能按时偿还

所欠款项，其所购商品将被收回，并不再退回已付款项。通过信用放款或抵押放款以

D

及信用卡、支票保证卡等方式向消费者提供的贷款。

知识点三利率决定理论

（一）马克思的利率决定理论

马克思的利率决定理论建立在对利息来源与本质分析的基础上，认为利率的高低取

决于平均利润率。利率的变化范围在零与平均利润率之间。

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（二）古典利率决定理论

古典利率理论是从资本的供给和资本的需求两个方面来分析利率的形成和决定的，

又叫真实利率理论和储蓄投资理论。

1．资本的供给来自社会储蓄，储蓄是利率的增函数；

2．资本的需求来自社会投资，投资是利率的减函数；

3．储蓄与投资相等时决定均衡利率水平。

（三）流动性偏好利率理论

凯恩斯的利率决定理论是一种货币理论，认为利率不是由储蓄与投资的相互作用决

定的，而是由货币的供求关系决定的。

1．凯恩斯认为，在中央银行制度下，货币的供给基本上为一国的货币当局所控制，

是外生变量，货币供给曲线是一条不受利率影响的与利率轴平行的线。

2．凯恩斯认为，货币需求与利率是负相关，所以货币需求曲线是向右下方倾斜的。

3．货币供求的均衡点决定利率的均衡水平。

（四）可贷资金利率理论

可贷资金利率理论认为利率是可贷资金的供给和需求决定的，兼顾古典学派的利率

理论和凯恩斯的利率理论，同时考虑了货币因素和实际因素对利率的决定作用。

1．可贷资金的需求来自两部分：