2024年银行业法律法规知识竞赛考试题库400题（含答案解析）.docVIP

2024年银行业法律法规知识竞赛考试题库400题(含答案解

析)

一、单选题

1.商业银行的薪酬机制应坚持一定的原则，不包括()。A、薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应

B、短期激励与长期激励相协调

C、基本薪酬与银行公司治理要求相统一

D、薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾答案：C

解析：薪酬机制一般应坚持以下原则：①薪酬机制与银行公司治理要求相统一；②薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾；③薪酬水平与风险成本调整后的经营业绩相适应；④短期激励与长期激励相协调。C项，基本薪酬只是薪酬中的一种。

2.目前，我国的城市商业银行是在()的基础上成立发展起来的。

A、农村信用合作社B、城市信用合作社C、农村资金互助社D、人民银行

答案：B

A、50%

解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。

3.下列各项中，中央银行票据的流动性次于()。

A、企业债券B、现金

C、普通股票D、金融债答案：B

解析：流动性是金融资产转化为现金所需要的时间和成本的多少，即金融资产转化为货币而不损失的能力。现金是最具流动性的资产。

4.作为调节对象和监测货币政策效果的金融指标是()。A、货币政策最终目标

B、货币政策工具

C、货币政策中介目标D、货币政策操作目标答案：C

解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：表明货币政策实施的进度；

为中央银行提供一个追踪观测的指标；便于中央银行调整政策工具的使用。5.固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于()。

B、60%

C、70%

D、80%答案：D

解析：固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%;权益类理财产品投资于权益类资产的比例不低于80%;商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%;混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

6.下列选项中不属于商业银行合规风险管理基本制度的是()。A、合规问责制度

B、合规绩效考核制度C、诚信举报制度

D、公平竞争制度答案：D

解析：有利于合规风险管理的基本制度主要包括三项：①建立对管理人员合规绩效的考核制度，体现倡导合规和惩处违规的价值观念；②建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南；③建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。

7.下列选项中不属于代理银行业务的是()。A、代理政策性银行业务

D、6

B、代理保险业务

C、代理商业银行业务D、代理中央银行业务答案：B

解析：代理银行业务包括：①代理政策性银行业务，是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务；②代理中央银行业务，是指根据政策、法规应由中央银行承担，但由于机构设置、专业优势等方面的原因，由中央银行指定或委托商业银行承担的业务；③代理商业银行业务，是商业银行之间相互代理的业务。

8.商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是()。

A、存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C、存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D、存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行答案：C

解析：《商业银行法》规定，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。

9.根据监管相关规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括()个等级。A、5

B、3

C、4

答案：A

解析：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括一级至五级，并可以根据实际情况进一步细分。

10.在第三版巴塞尔协议中，新引入的用来反映商业银行长期流动性水平的指标是()。

A、流动性缺口率

B、核心负债比例

C、净稳定资金比率D、流动性覆盖比率答案：C

解析：第三版巴塞尔资本协议提出了两个流动性量化监管指标：①流动性覆盖率(LCR),用于衡量在短期压力情景下(30日内)单个银行的流动性状况；②净稳定资金比率(NSFR),用于度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务的发展。在正常情况下，商业银行的流动性覆盖率和净稳定资金比率都不