中原经济区新型农村金融组织的创新与发展.docx

??

?

??

中原经济区新型农村金融组织的创新与发展

?

??

?

?

?

?

?

?

?

???

?

?

?

?

?

发展新型农村金融组织，以增量发展促存量改革，即以推进新型农村金融组织发展为突破，带动农业银行、信用社等农村金融存量的改革，是激活农村金融市场的有效途径。按照《中原经济区规划》“研究设立农村金融改革试验区，开展农村金融综合改革创新试点”的要求，探索创新农村金融组织，促进新型农村金融组织发展，尽快构建适应现代农业发展的农村金融体系，是中原经济区改革发展的一项重要任务。

一河南省新型农村金融发展状况

2006年12月，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，同时选择湖北等六省（区）开展了村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构试点，引导各类资本进入农村。2007年10月，试点范围扩大到全国31个省（区、市），河南作为第2批试点省份，启动了新型农村金融试点工作。5年来，农村新型金融组织从无到有，呈现出良好的发展态势。

（一）发展速度逐步加快

按银监会规定每省选2～3个县试点的要求，2008年，河南省先期选择了栾川、固始两县进行试点，2008年6月16日栾川县民丰村镇银行成立，2008年8月2日固始县天骄村镇银行成立。2009年又成立了3家村镇银行和1家农村资金互助社。2010年以来，河南省农村新型金融组织发展不断加快，目前，已发展到51家，其中村镇银行48家，覆盖了全省半数以上县（市），数量居全国第四和中部首位，成为农村新型金融组织增加数量较多、增速较快的省份之一。

（二）村镇银行较快发展

从在银监会正式注册设立的新型农村金融组织的类型看，目前，河南省新型农村金融组织中村镇银行占比94%。贷款公司尚未设立，还是空白。资金互助社目前主要以自发的和扶贫机构扶持设立为主，有些在工商部门和民政部门进行了注册，有些在农业扶贫机构进行了备案，但在银监部门作为金融组织注册的仅有3家，其余都没有合法的金融机构资格。

（三）发起银行大多为地方商业银行

从发起者的身份看，除澳洲联邦村镇银行在河南济源、登封、兰考、伊川、渑池等地设立5家村镇银行，以及建设银行、浦发银行、民生银行等少数大中型商业银行发起设立为数不多的村镇银行外，目前已设立的村镇银行发起行大多是地方性商业银行。如栾川民丰村镇银行发起行——洛阳银行，固始天骄村镇银行发起行——内蒙古东胜农村商业银行，方城凤裕村镇银行发起行——莱商银行，郏县广天村镇银行发起行——平顶山市商业银行，西平财富村镇银行发起行——驻马店市商业银行，中牟郑银村镇银行发起行——郑州银行，新郑金谷村镇银行发起行——呼和浩特市金谷农村合作银行，武陟射阳村镇银行发起行——江苏射阳农村商业银行，新乡新兴村镇银行发起行——新乡银行，淮滨珠江村镇银行和潢川珠江村镇银行发起行——广州农商行等等。从发起行属地看，外省银行占比大，表明外省地方性金融呈现出“圈地扩行”的强烈扩张之势。

（四）组织规模较小

从注册资金看，村镇银行的资金规模普遍较小，大多在2000万～6000万元。如栾川民丰村镇银行注册资本金2000万元，固始天骄村镇银行注册资本资金3000万元，巩义浦发村镇银行5000万元，方城凤裕村镇银行1000万元，郏县广天村镇银行5000万元，西平财富村镇银行2000万元，中牟郑银村镇银行5000万元，新郑金谷村镇银行3000万元，武陟射阳村镇银行5000万元等，村镇银行的规模普遍小于其他商业银行，机构覆盖面和影响力较小。

（五）运作较为规范

目前，河南省已运营的村镇银行和资金互助社治理结构较为完善，运作规范，未出现大的经营风险。已成立的村镇银行都建立了“三会分设、三权分立”制度，即股东大会、董事会、监事会，以及董事会领导下的行长负责制。同时，制定了严格的内部控制制度。如固始天骄银行组织制定了包括《固始天骄村镇银行核心业务系统操作规程》《营业网点优质文明服务规范》《固始天骄村镇银行安全保卫制度》《固始天骄村镇“阳光放贷”管理办法》等12项内部管理及风险控制制度。由于有完善的公司治理结构和监督制衡机制，其经营管理比较规范，风险管理能力较强，截至目前，大多数村镇银行没有发生不良贷款。

（六）创新能力较强

全省农村新型金融组织虽然规模较小，支农实力有限，但他们都能根据当地农村经济发展的实际，创新信贷产品，较好地满足了“三农”需求。如栾川民丰村镇银行围绕县域内小企业，在全省首先推出了“个人投资经营贷款”产品，单个自然人最高借款金额可达100万元；对个体工商户，推出了“农经商个人贷款”产品，着力解决个体工商户融资贷款难的问题。固始天骄村镇银行推出了农民工返乡创业贷款、农村小企业创业贷款等金融产品，支持农民工返乡创业。同时，各村镇银行还针对农户信贷普遍缺