金融部门保险业.docxVIP

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金融部门保险业

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一保险市场发展概况和特点

2008年是中国改革开放30周年，中国经济在国际金融危机等内外部不利条件下，GDP实现了9%的增长，国内生产总值超过30万亿元[1]。金融市场格局和保险市场内外部环境发生了深刻的变化。保险市场保持了增长较快、结构优化、效益提高、协调发展的良好态势，呈现如下特点。

（一）保险市场发展环境复杂多变，宏观调控政策变化明显

2007年中国经济在国际化背景下对外不均衡性表现越来越突出，“双顺差”对国内经济造成的压力凸显，特别是通货膨胀压力增大，国家宏观经济政策从稳健趋向偏紧，国家调控力度超过往年，保险市场与资本市场、货币市场的关系由关联度不断加深向相互融合的方向转变。2007年保险市场发展面临的外部环境复杂多变，主要表现在五个方面：一是通胀压力问题明显。2007年居民消费价格比上年上涨4.8%，其中食品价格上涨12.3%。货币政策与财政政策频繁密集使用，央行6次调高存贷款基准利率，10次提高法定存款准备金率。多次加息对寿险预定利率的挑战不断加大。二是人民币升值步伐加快，行业外汇资产配置难度增加。外贸顺差继续扩大，外汇储备屡创新高，全年人民币升值幅度达6%。三是股票市场波动方向和频率不断变化，市场不确定性增加。四是居民投资理财意识持续提高，银行保险销售投连产品发展迅猛。在A股市场财富效应的带动下，基金、银行理财产品和保险投连产品成为居民金融资产配置的重点。五是金融机构业务发展转型加快，金融资源配置流向发生新变化。居民存款活期化趋势日益明显，商业银行发展中间业务、进行财富管理的步伐不断加快，证券公司改变单一赢利模式、业务创新力度加大，金融市场的竞争达到了一个新的高度。

2008年能源、粮食、金融三大难题交织爆发，新一轮金融风暴和全球金融危机，使全球金融创新的步伐发生逆转，使全球经济的发展模式受到重大冲击，彻底打乱了全球经济发展的预期。全球化和国际分工形成的消费型国家、生产型国家、资源供应型国家的不均衡发展使全球经济失衡，导致经济繁荣和危机逐次在这三种类型国家传递并被逐波激化，使得整个世界一荣俱荣、一损俱损，都深陷其中而无一幸免。发达国家过度消费，导致发展中国家制造业急剧扩张，引发全球石油、原材料和粮食等初级产品价格大幅上涨，流动性过剩积累的资产泡沫首先在过度消费型国家破灭，进而产生“金融海啸”影响并波及全世界，能源、粮食、金融三大难题交织呈现。虚拟经济失序，引发实体经济失调。发达国家过度消费的经济发展模式依赖的是过度泛滥的金融创新模式、过度放松的市场监管模式、过度扩张的信用链条，其传递出的需求、货币资金错误信号诱发实体经济结构失衡、产业畸形发展，一旦金融幻想破灭、金融危机全面爆发时，整个链条就会崩断，产品风险、产业风险、行业风险甚至系统风险就会不期而至，实体经济必然受到巨大冲击。

2008年，针对复杂多变的国际经济形势和国内经济运行中的突出矛盾和问题，中国的宏观调控政策也经历了从年初的“两防”（即防止经济增长由偏快转为过热、防止价格由结构性上涨演变为明显的通货膨胀），调整为8月以后的“一保一控”（即保持经济平稳较快增长、控制物价过快上涨），再到9月的“保增长”；为应对国际金融危机快速蔓延，11月又果断调整为积极的财政政策和适度宽松的货币政策，并采取了一系列扩大内需、促进经济增长的政策措施。在中央经济工作会议上，宏观调控基调被完善为“保增长、扩内需、调结构”。

在上述背景下，保险市场保持快速发展，保费收入实现了39%的增长，连续突破7000亿元、8000亿元、9000亿元。

（二）保险业是国民经济中发展最快的行业之一

伴随经济高速发展，中国保险市场业务规模迅速扩大，保费收入迅速增长。1980年全国保费收入仅为4.6亿元，2008年实现保费收入9784.1亿元，年均增长超过30%，比2007年增长39%，为近五年来的新高。增幅远高于同期国内生产总值的增长水平，是国民经济中发展最快的行业之一（见图1和图2）。2008年财产险保费收入2336.71亿元，寿险保费收入6658.37亿元，健康险保费收入585.46亿元，意外险保费收入203.56亿元。从2000年起中国保费收入世界排名平均每年上升1位，2008年中国保费收入世界排名第9位。

图1改革开放以来保费收入变化趋势

图21991年以来保费收入及其增长速度、GDP增长速度对比

（三）人均保费和保费收入占GDP的比重大幅度上升

1980年保险深度为0.1%，保险密度为0.47元/人，到2008年分别提高到3.26%和736元/人，其变化趋势如图3和图4所示。

图3改革开放以来保险密度增长趋势

图4改革开放以来保险深度变化趋势

（四）保险公司总资产突破3万亿