中国互联网金融发展现状分析.pdfVIP

中国互联网金融发展现状分析--第1页

中国互联网金融的现状

那么，什么是互联网金融呢？

互联网金融就是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网开

放、平等、协作、分享的精神往传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本

影响，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融。互联网金融与传统金融

的区别不仅仅在于金融业务所采用的媒介不同，更重要的在于金融参与者深谙

互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓，通过互联网、移动互联网等工

具，使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本

更低、操作上更便捷等一系列特征。

互联网金融从2013年开始蓬勃发展，纵然屡有跑路，纵然良莠不齐，但是

政策的宽容，媒体的支持，使得这个行业在大众创业，万众创新的欢呼声中冲

上了天空。经济金融领域屡见不鲜的劣币驱逐良币的故事，也发生在互联网金

融领域。以2015年底的e租宝事件为转折点，互联网金融领域残酷的洗牌开始

了。

目前可实现的互联网金融项目，则主要是以下几类：折叠众筹

P2P网贷

P2P(Peer-to-Peerlending)，即点对点信贷。P2P网贷是指通过第三方互

联网平台进行资金借、贷双方的匹配，需要借贷的人群可以通过网站平台寻找

到有出借能力并且愿意基于一定条件出借的人群，帮助贷款人通过和其他贷款

人一起分担一笔借款额度来分散风险，也帮助借款人在充分比较的信息中选择

有吸引力的利率条件。

2种运营模式，一是纯线上模式，其特点是资金借贷活动都通过线上进

行，不结合线下的审核。通常这些企业采取的审核借款人资质的措施有通过视

频认证、查看银行流水账单、身份认证等。第二种是线上线下结合的模式，借

款人在线上提交借款申请后，平台通过所在城市的代理商采取入户调查的方式

审核借款人的资信、还款能力等情况。

第三方支付

第三方支付〔Third-PartyPayment〕狭义上是指具备一定实力和信誉保障

的非银行机构，借助通信、电脑和信息安全技术，采用与各大银行签约的方

学习文档仅供参考

中国互联网金融发展现状分析--第1页

中国互联网金融发展现状分析--第2页

式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。

根据央行2010年在《非金融机构支付服务管理方法》中给出的非金融机构

支付服务的定义，从广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支

付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他

支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下

全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。

数字货币

除去蓬勃发展的第三方支付、P2P贷款模式、阿里小贷模式、众筹融资、

余额宝模式等形式，以比特币为代表的互联网货币也开始露出自己的獠牙。

以比特币等数字货币为代表的互联网货币爆发，从某种意义上来说，比其

他任何互联网金融形式都更具颠覆性。在2013年8月19日，德国政府正式承

认比特币的合法“货币”地位，比特币可用于缴税和其他合法用途，德国也成

为全球首个认可比特币的国家。这意味着比特币开始逐渐“洗白”，从极客的玩

物，走入大众的视线。也许，它能够催生出真正的互联网金融帝国。

比特币炒得炽热，也跌得惨烈。无论怎样，这场似乎曾经离我们很遥远的

互联网淘金盛宴已经慢慢走进我们的视线，它让人们看到了互联网金融最终极

的形态就是互联网货币。现在所有的互联网金融只是对现有的商业银行、证券