中国银行业运行情况及安全评价.docx

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2011年中国银行业运行情况及安全评价

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一中国银行业的运行情况

（一）中国银行业运行情况

截至2011年底，我国银行业金融机构包括两家政策性银行及国家开发银行，5家大型商业银行，12家股份制商业银行，144家城市商业银行，212家农村商业银行，190家农村合作银行，2265家农村信用社，1家邮政储蓄银行，4家金融资产管理公司，40家外资法人金融机构，66家信托公司，127家企业集团财务公司，18家金融租赁公司，4家货币经纪公司，14家汽车金融公司，4家消费金融公司，635家村镇银行，10家贷款公司以及46家农村资金互助社。其中，上市银行有16家。2011年，我国银行业运行情况平稳，资产负债规模稳步增长，赢利水平持续向好，流动性状况前期趋紧，后期有所改善，资本充足率继续上升，资产质量总体保持稳定。

1.资产负债规模继续扩大

截至2011年底，银行业金融机构资产总额113.3万亿元，比年初增加18万亿元，同比增长18.9%。本外币各项贷款余额58.2万亿元，比年初增加7.9万亿元，同比增长15.7%。短期贷款余额21.7万亿元，比年初增加4.0万亿元，同比增长21.8%；中长期贷款余额33.4万亿元，比年初增加3.7万亿元，同比增长11.8%；个人消费贷款余额8.9万亿元，比年初增加1.5万亿元，同比增长18.2%；票据融资余额1.5万亿元，比年初增加111亿元，同比增长2.1%。

截至2011年底，银行业金融机构负债总额106.1万亿元，比年初增加16.6万亿元，增长了18.6%。银行业金融机构本外币各项存款余额82.7万亿元，比年初增加9.9万亿元，同比增长13.5%。其中，居民储蓄存款余额34.7万亿元，比年初增加4.2万亿元；单位存款余额42.3万亿元，比年初增加4.6万亿元。

图1显示了2004～2011年银行业金融机构总资产与总负债及增长情况。

图12004～2011年银行业金融机构总资产与总负债及增长情况

截至2011年底，16家上市银行总资产达到740436.1亿元，总负债达到699724.9亿元，各银行的资产负债情况如图2所示，从中也可以看出，从总资产与总负债规模看，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行排在前四位，总资产约占所有上市公司总资产的69.2%，总负债约占所有上市公司总负债的68.7%。

图22011年我国银行业上市公司总资产与总负债情况

2.资本充足率稳步上升

截至2011年底，商业银行（不含外国银行分行）整体加权平均资本充足率12.71%，同比上升0.55个百分点；加权平均核心资本充足率10.24%，同比上升0.16个百分点。390家商业银行的资本充足率水平全部超过8%。从资本结构看，核心资本与资本的比例为80.6%，资本质量较高。资本充足率达到8%的银行数量和资产占比情况如图3所示。截至2011年底，16家上市银行资本充足率全部超过8%，平均资本充足率为12.42%，平均核心资本充足率为9.44%。

图32004～2011年资本充足率达到8%的银行数量和资产占比

3.资产质量总体保持稳定

截至2011年底，银行业金融机构不良贷款余额1.05万亿元，比年初减少1904亿元，不良贷款率为1.77%，同比下降0.66个百分点。其中，商业银行不良贷款余额4279亿元，比年初减少57亿元，不良贷款率0.96%，同比下降0.17个百分点。截至2011年底，16家上市银行不良贷款比率均低于2011年银行业金融机构不良贷款率，平均为0.76%。其中，最高的是建设银行，不良贷款率为1.09%；最低的是兴业银行，不良贷款率是0.38%。银行业金融机构不良贷款余额和不良贷款率如图4所示。

图42004～2011年银行业金融机构不良贷款和不良贷款率

个人消费贷款保持良好增长态势，住房按揭贷款和信用卡透支贷款是个人消费贷款的两大主体。2011年末，住房按揭贷款整体不良贷款率仍保持低位，为0.3%，比上年末下降0.07个百分点；信用卡透支不良率为1.19%，比上年末下降0.36个百分点。

准备金水平继续稳步提升。截至2011年底，商业银行贷款损失准备金余额1.19万亿元，比年初增加2461亿元；拨备覆盖率278.1%，同比提高60.4个百分点，风险抵补能力进一步提高。商业银行的贷款拨备率为2.7%，比上年末提高0.21个百分点。大型商业银行拨备覆盖率达到261.4%，同比提高54.6个百分点；股份制商业银行拨备覆盖率达到350.3%，同比提高72.7个百分点。

截至2011年底，16家上市银行不良贷款比率平均仅为0.76%，不良贷款拨备覆盖率平均为323.14%。

4.赢利水平持续改善

2011年，银行业金融机构实现税后利