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银行课程设计理财产品设计.--第1页
银行课程设计
商业银行理财产品设计说明书
学校:
学院：
班级：金融12-6
姓名：郭云鹏
2015年12月10日
银行课程设计理财产品设计.--第1页
银行课程设计理财产品设计.--第2页
课程设计题目
商业银行理财产品设计
随着我国经济的快速发展，人们生活水平的提高和收入的大幅度增长，个人
对所增长的财富如何进行更好的管理与运用，越来越多成为人们所关注的热点问
题。老百姓手中的闲钱多起来了，理财不仅成为人们生活得一部分，也成为了商
业银行新的竞争点。
一、四大国有银行的理财产品调查分析
在当前经济形势下，通胀压力仍然存在，银行存款利率偏低，股市没有明显
牛市迹象。那如何使自己的财富保值增值呢？人们将目光更多地投向了银行的理
财产品。
我选取了四大国有银行，它们分别是中国银行、建设银行、工商银行、农业
银行。在如今这个信息化高度发达的时代，我通过网络，浏览各个银行的官方网
站，了解各家银行的理财产品的各种信息，以下是其中几家理财产品的概况。
1、中国银行
中国银行理财产品主要分为“汇聚宝”、“搏·弈”、“周末理财”、“自
动滚续”、“机构理财”、“理财计划”和“中银QDII”。“汇聚宝”主要是
外币期限可变理财产品；“搏·弈”为人民币低风险保本收益型理财产品；“周
末理财”是超短期理财产品，期限多为节假日；“中银QDII”是指取得代客境
外理财业务资格的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外
进行规定的金融产品投资的经营活动等。
2、建设银行
建设银行理财产品主要分为“利得盈”、“汇得盈”、“QDII”、“乾元－
日鑫月溢”、“代理理财产品”。“利得盈”理财产品包括产品收益较好、期
限合理、投资方向明确的信托贷款型理财产品；低风险、流动性强的债券型理财
产品；汇得盈是指银行将金融衍生工具与传统金融产品相结合组成的具有一定
风险特征的个人外汇投资理财产品，包括具有远期、期货、掉期（调期、互换）
和期权中一种或多种特征的结构化产品；QDII是指取得代客境外理财业务资格
银行课程设计理财产品设计.--第2页
银行课程设计理财产品设计.--第3页
的商业银行，受境内机构和居民个人委托以投资者的资金在境外进行规定的金融
产品投资的经营活动；“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型理财产品是中国
建设银行精选优质企业的股权（收益权）、信贷资产、应收账款等资产，以及债
券、同业存款等法律法规允许的投资工具，通过资产组合管理实现安全性、流动
性与收益性平衡，专门面向高资产净值和法人客户短期限需求量身定制的一款较
高风险、较高收益、较高流动性的理财产品；代理理财产品是指由建设银行代销
的理财产品
3、工商银行
中中国工商银行的理财产品主要有稳得利、汇财通、灵通快线和东方之珠等
四大类。
稳得利属于信托投资型理财产品，是一种相对长期的理财投资方式，主要投
资于国有商业银行、大型全国性股份制商业银行和国家开发银行提供不可撤销连
带责任保证担保的优质企业信托融资项目。
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