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历年银行从业法律法规与综合能力真题及答案（200题）

1、下列关于风险管理流程的表述，错误的是______。

A.商业银行在风险控制上不需考虑成本

B.风险监测需要监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变换和发展趋势??

C.风险识别指了解各种潜在的风险，分析引起风险事件的原因

D.银行的风险计量能力已成为衡量其风险管理水平的重要内容

参考答案：A

商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础。风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估，从而确定风险水平的过程，银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容。风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施，进行有效管理和控制的过程。银行对风险控制不能不考虑成本，在风险控制上应该以最少的风险管控成本达到效益最大化为目标。

2、在我国货币供应量统计监测指标中的M0是指______。

A.现金+企业单位活期存款

B.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款

C.现金+企业单位活期存款+城乡居民储蓄存款

D.流通中的现金??

参考答案：D

根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2、M3，其中M0是指流通中的现金。

3、下列关于非法吸收公众存款罪的表述，错误的是______。

A.该罪主体是一般主体

B.该罪侵犯的客体是国家的银行管理制度

C.该罪客观方面主要表现为非法吸收和变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为

D.该罪具有非法占有不特定对象资金的目的

参考答案：D

本罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。

4、某银行工作人员发现同事在给客户介绍产品时，刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员的下列行为中符合职业操守要求的是______。

A.应当及时提示、制止、并将情况向所在机构或者有关部门报告??

B.应当立即追究期法律责任

C.与自己无关，不予过问

D.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行的售额

参考答案：A

当发现了同事工作人员未向客户揭示风险时应该及时提示，制止并向有关部门报告。

5、银行本票提示付款期限为______。

A.2个月

B.3个月

C.6个月

D.1个月

参考答案：A

银行本票的提示付款期限是两个月。

6、下列关于账面资本、监管资本、经济资本的表述，错误的是______。

A.经济资本反映的是银行实际持有的资本

B.经济资本已经成为先进银行广泛应用的管理工具??

C.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量

D.账面资本是银行资本的静态反映

参考答案：A

会计资本是反映银行实际持有的资本。A错误

7、企业为出票人，银行为承兑人的汇票是______。

A.银行汇票

B.商业承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.银行本票

参考答案：C

汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。汇票包括银行汇票和商业汇票。银行汇票是由出票银行签发的；商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业。其中商业汇票又分为商业承兑汇票(由银行以外的付款人承兑)和银行承兑汇票(由银行承兑)两种。

8、下列各因素中，一般不会引发商业银行操作风险的是______。??

A.外部事件

B.不完善的内部程序

C.系统缺陷

D.市场利率下降

参考答案：D

操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。

9、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是______的职责之一。

A.中国银行业协会

B.商业银行

C.中国银行保险监督管理委员会

D.中国人民银行

参考答案：D

由中国人民银行指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱资金监测。反洗钱监测分析中心负责建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息。??

10、下列不属于商业银行合规管理体系基本要素的要______。

A.全面风险管理体系

B.合规政策

C.合规风险管理计划

D.合规管理部门的组织结构和资源

参考答案：A

商业银行应建立与其经营范围、组织结构和业务规模相适应的合规风险管理体系，包括以下基