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中国民生银行授信工作尽职实施细则（试行）

第一章总则

第一条为进一步完善授信工作机制，规范授信业务管控，明确授信工作尽职要求，

保障行授信业务健康发展，依据《商业银行授信工作尽职指引》及其他相关法律法规，结

合行实际，特制定本实施细则。

第二条本实施细则所称授信是指对非自然人客户的表内、外授信。表内授信是指占

用银行信贷资金的授信，包括贷款、本次项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和

回购等；表外授信是指不使用银行信贷资金、仅使用银行信誉的授信，包括贷款承诺、保证、

信用证、票据承兑、保函等。

授信按期限分为短期授信和中长期授信。短期授信是指一年以内含（一年）的授信，中

长期授信是指一年以上的授信。

第三条本实施细则中的授信工作、授信工作人员、授信业务人员、授信审查/审批人

员、授信管控人员、授信工作尽职、授信工作尽职调查是指：

一、授信工作指行从事的授信业务受理、客户调查、分析评价、授信决策、授信实施、

授信后管控与相关问题授信管控、资产管控等各项授信业务活动。

二、授信工作人员指行参与授信工作的相关人员。

三、授信业务人员指行从事业务受理、客户调查等授信业务活动的授信工作人员，包

括信贷员主（办、协办）、客户经理等。

四、授信审查/审批人员指行从事分析评价、授信决策等授信业务活动的授信工作人

员，包括信贷经理、信贷主管、支行副行长、行长、公司业务部门副总经理、总经理、分行

授信评审部评审员、总经理、区域评审中心和总行评审中心评审员、贷审会委员、贷审会秘

书长、贷审会主席主（任委员）、信贷审查官、总行授信评审部总经理、首席信贷执行官等。

五、授信管控人员是指行从事授信实施、授信后管控与相关问题授信管控、资产管控

等授信业务活动的授信工作人员。根据所从事的工作性质和工作合适的内容，该部分人员可

能包含所有的授信工作人员。

六、授信工作尽职指行全部授信工作人员按照本实施细则规定了最基本的尽职要求。

七、授信工作尽职调查指行授信工作尽职调查人员对授信工作人员的尽职情况和授信

工作过程的合规情况进行独立地验证、评价和报告的行为。

第四条授信工作人员应主动回避《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所申

请的授信业务。

第五条本实施细则仅为行授信工作人员据以开展授信工作的基本尽职要求。授信

工作人员有义务视具体业务情况，开展其他相关的、必要的工作。授信业务人员应满足授信

审查/审批人员和授信管控人员提出的其它合理工作要求。

第六条本实施细则仅对授信工作人员应尽的基本职责作出要求，不涉及授信业务操

作流程和对授信业务的风险进行分析、评判的相关技术、技巧与方式方法。凡从事相关授信

工作的授信工作人员，都必须按照本实施细则的相应要求尽职工作。

第七条各级行政管控人员（包括总行相关管控部门总经理、副总经理、分行行长、

分管副长长、支行行长、分管副行长、公司业务部门总经理、副总经理、信贷经理等）须指

导、管控辖内授信工作人员按照本实施细则尽职工作，并对辖内授信工作人员未按照本实施

细则尽职工作承担相应的责任。

第八条授信工作人员须自觉贯彻执行国家有关经济、金融政策，严格遵守国家金融

法规和行规章制度，要有高度的事业心、工作责任感和大局观，忠于职守，爱岗敬业，廉

洁自律。

第九条本实施细则是我行对授信工作人的授信工作尽职情况实施问责的主要依

据。

第二章业务受理和客户调查尽职要求

第十条业务经营单位视（不同情况，可能指支行和公司业务部门，也可能指分行

和直属支行，下同）、授信业务人须依照我行授信政策指引，参照我行的目标客户名单，

有效地开拓市场；对集团客户、关联客户、异地客户的业务拓展、业务管控须遵照我行有关

规定进行；不得受理不符合国家相关政策规定包（括行业、产业、产品、本次项目等）的授

信申请。