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关于个人养老金发展的若干思考：基于

个人养老金融认知的调研分析

党的二十大报告提出，完善基本养老保险全国统筹制度,发展

多层次、多支柱养老保险体系，为社会保障事业发展指明了前进

方向、确立了行动指南。个人养老金是多层次、多支柱养老保险

体系的重要组成部分，是实现养老保险制度可持续发展、积极应

对人口老龄化的战略布局，也是积累长期资金、服务国家经济发

展大局，促进经济社会高质量发展的重要举措。2022年4月，国

务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，确立了个

人养老金制度的顶层设计。同年11月4日，人社部、财政部等五

部委联合发布《个人养老金实施办法》，个人养老金制度正式落

地。此后，银保监会、证监会陆续发布细则，对金融主体参与个

人养老金业务进行规范，人社部、财政部和国税总局公布36个先

行城市（地区）名单，个人养老金正式起航。由此，在我国多层

次、多支柱养老保险体系的改革进程中，养老保险体系得以补齐

真正意义上的第三支柱，与国际通行做法接轨。

一、个人养老金制度是推动经济社会高质量发展的战略

举措，个人养老金融认知是重要基础

发展个人养老金是应对老龄化，完善多层次、多支柱养老保

险体系，促进社会保障事业高质量、可持续发展的重要举措。联

合国预测