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工作研究/行业

2024.06

数字人民币跨境支付应用及反洗钱

问题探析

刘其其韩慧宇

（中国人民银行内蒙古自治区分行内蒙古呼和浩特010020）

内容摘要：近年来，全球经济模式发生深刻变革，数字经济成为促进全球经济增长的“新

引擎”。在数字化浪潮席卷全球的背景下，数字货币将成为推动数字经济高速发展的核心力

量。数字人民币是由中国人民银行发行的法定数字货币，数字人民币的发行在降低货币资金

发行成本、提高货币政策执行有效性、阻碍非法活动的同时，还将对人民币国际化进程产生

重大深远影响。本文简要介绍了数字人民币的发展进程及主要特征，分析了数字人民币发行

对跨境支付和反洗钱工作的影响，重点分析了数字人民币实现跨境支付及在反洗钱工作中

面临的困境和挑战，最后提出了意见建议，旨在为我国数字人民币的发展提供参考。

关键词：数字货币；数字人民币；跨境支付；反洗钱

文献标识码：A

中图分类号：F832.6;F49文章编号：2095-8501(2024)06-0101-04

引言小川的倡导下，中国人民银行成立了专门的数

自2009年比特币(Bitcoin)诞生以来，基于字货币研究小组；2016年，中国人民银行在原印

区块链技术的莱特币（Litecoin）、天秤币制科学研究所的基础上成立了中国人民银行数

（Libra）、以太坊（Ethereum）、瑞波币（Ripple）等字货币研究所，专门承担数字货币的研发工作；

私人数字货币迅速崛起，并被资本竞相追逐，2019年人民银行将研发的数字货币命名为“数

私人货币的快速发展对现有银行支付体系和字货币与电子支付（DC/EP）”，即数字人民币。

监管体系造成了巨大冲击。为应对挑战，各国2020年，数字人民币在深圳、成都、苏州、雄安新

纷纷布局研究、试点和发行自已的央行数字货区四个城市进行封闭试点；2021年，又先后在上

币(CentralBankDigitalCurrency,CBDC),如美国海、海南、长沙、青岛、大连、西安等城市进行大

的Digitaldollar，日本央行和欧央行的JUra项目范围试点；2022年在北京冬奥会数字人民币实

以及加拿大和新加坡的Jasper-Ubin项目等。我现了首个场景应用。目前，我国部分商业银行以

国的央行数字货币被称作（DigitalCurrency发放数字人民币红包的形式进行试验，一些大

/ElectronicPayment,DC/EP)。我国数字人民币正型互联网公司也纷纷参与大规模测试，规模以

在稳步推进，试点范围继续扩大，应用场景覆盖千万计。数字人民币是中国人民银行发行的数

了零售、餐饮服务、交通出行、工资发放等多个字形式的法定货币，其特征主要有：

领域。在全球性的数字经济变革中，发展数字人第一,按现金进行规范管理，与纸钞和硬币

民币是顺势而为，是推动我国数字经济健康发等价，主要定位于流通中的现金（MO）,不支付

展的必经之路。利息、不具备投资价值，本质是现金的数字化，

一、数字人民币的发展进程和主要特征由国家信用背书，具有价值特征和法偿性。

我国在央行数字货币的研发上一直处于世第二，采用双层投放体系，由央行指定运营

界前列。2014年，在时任中国人民银行行长周机构参与运营并承担向公众兑换的职能，不改

MouhamFinanceFoumal北方金融101

行业/工作研究

2024.06

变原有的货币投放体系和账户体系。系统（CHIPS），全球跨境支付体系由