合规风险排查报告.pdfVIP

合规风险排查报告

篇一：原创：合规风险个人自查报告

合规风险个人自查报告

根据银监会、省联社及联社“合规文化建设年”活动精神，本人结合自身履

职情况开展了合规风险全面自查，现将有关情况报告如下：

一、基本情况

本人xxx，现任XXX农村信用合作联社XXX信用社客户经理。我从2021年3

月，开始接任外勤客户经理一职，自从任职以来，一直克勤克俭，战战兢兢，任

劳任怨的认真完成本职工作。在自己职责范围内，对辖区内的贷户进行了全面的

调查，掌握了一手的贷户资料，对外勤工作有了初步的了解。活动期间，以合规

为准绳，对自身岗位履行情况方面存在问题进行深入排查，现将对信贷业务自查

的一些情况，进行说明。

二、存在问题

（一）贷款管理状况及风险检查

1、贷款对象。贷款对象主要是辖区内的各农户，无违规发放现象。

2、贷款用途。贷款用途基本符合国家产业政策和信贷政策，无发放不符合国

家产业政策和信贷政策贷款现象，无发放借款用途不合规贷款。

3、贷款方式。①信用贷款方面，能做到严格控制信用贷款的发放，除小额信

用贷款外，基本都落实了有效的保障措施，无对不符合信用

借款条件的借款人发放信用借款现象。②担保、抵押贷款方面，能严格按照《担

保法》和《贷款通则》的要求，认真办理，并积极落实好有关手续。在担保贷款

中绝对杜绝夫妻互保和相互担保现象

1/10

4、贷款期限。全社基本能做到合理确定借款期限，无人为缩短期限现象，并

按照规定对符合展期条件的借款进行展期。

5、贷款金额。新增贷款的贷款额度能严格依照还款人还款能力确定，做到按

照借款合同放款，无超合同放款现象。

6、贷款利率。严格执行人民银行规定的基准利率和浮动幅度，无变相提高利

率行为，借款合同和借款利率一致。

7、贷款质量。能做到及时调整贷款形态，准确反映信贷资产质量，无在其它

资产科目中隐藏不良贷款现象。

8、呆账核销。信贷部门严格执行呆账核销有的关规定，用规定提取的呆账准

备金核销确已形成的呆账贷款，对已核销的呆账贷款做到账销案存，收回的按规

定冲入呆账准备。

9、贷款基础管理工作中，能做到会计凭证要素基本齐全，按合同放款，贷款

形态真实，贷款有关台账登记齐全，内容完整，统计数据正确。

（二）贷款内控制度

1、实行贷款审批制度。各基层网点成立由主任、信贷员、委派会计等人员组

成的贷款审批小组，负责对贷款审查和在授权范围内的贷款审批。从规避贷款的

风险入手，强化科学决策，完善贷款审批程序和责任制度。贷款审贷会上充分民

主，坚决杜绝一言堂，真正使得信贷

管理工作更科学、更民主、更规范。

2、严格按照《信贷授权授信制度》对贷款进行授权授信管理，力争做到授权、

授信额度合理。并根据各信用社的经营管理水平和不同的贷款方式进行分类授

权，确定不同的贷款权限和授信额度，基本杜绝了超授权授信现象。

2/10

3、信贷人员各岗位责任制明确，信贷调查岗、审查岗、决策岗互为交叉，信

贷人员对责任清收贷款实行包放包收包效益，负终身清收责任。

4、贷款催收制度。一是能认真做好到逾期贷款催收工作；二是能做好不良贷

款催收，加强贷款时效性管理；三是催收方式采用多种形成，对催收通知书难以

送达的，采取公证催收，确保贷款的时效不丧失。

5、积极完善好信贷档案资料管理，按照信贷管理的要求，收集齐全各种档

案资料，确保档案的完整规范。

三、原因分析

农村信用社个人贷款种类多,客户数量大,获取信息的源头宽泛,严重的信息

不对称使信贷人员处于有心无力的状态，往往使一笔有问题贷款得到关注时,通

常已经比较严重了，其结果必然使风险产生且加剧。

四、整改措施

根据以上查找出来中存在的缺点和不足。在今后的工作中，本社将严格执行

信用社的各项规章制度，吸取教训，有针对性地改进存在的缺点和不足，做到有

则改之，无则加勉，不断完善，踏踏实实工作，

热忱服务，努力做好本社的各项工作。

从制度上防范，加强互控体系建设。制度是规范人的行为的保证，是相互控

制的基础，员工之间、岗位之间、上下级之间要相互控制监督，建立一种制度防

范的长效机制。建立岗位责任制，逐级追究责任，严格执行审贷分离制度。

加强监控