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银行案件心得体会(合集15篇)

银行案件心得体会1

一、严防新产品开发带来的创新风险

近年来，国际国内经济金融发生着深刻而复杂的变化，金融

产品服务创新进一步加快，相应的金融创新面临的风险进一步加

大。特别在应对国际金融危机，贯彻“扩内需、保增长”政策方

面，随着新型产品服务的不断推出，金融业，包括农村信用社防

范产品创新任务异常艰巨繁重。这些风险主要来自政策与实际操

作脱节、服务滞后、管理手段落后等方面。所以信用社在产品创

新方面，一定要保持清醒的头脑，要从创新贷款担保方式入手，

加快开发新型信贷产品。有效解决农户和企业担保抵押不落实的

问题，确保新产品真正带来业务大发展，带来好收益。

二、严防扶持社会弱势群体带来的政策风险

扶持下岗人员再就业、支持农民工创业、发放扶贫贴息贷款、

支持灾后重建，是信用社积极响应国家富农惠民政策、履行社会

责任、扶持弱势群体的具体体现。但在实际运作中，弱势群体因

自身文化水平、生产能力、经营水平的限制和其从事产业所处的

劣势状态，给信用社贷款带来了较大政策风险，信用社在开办此

类业务时，要进一步增强掌握和执行政策的能力，积极与各级政

府、扶贫和劳动保障部门以及担保公司加强联系协调，严格遵守

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相关政策规定，严格筛选客户，审慎贷款发放。

三、严防投资理财业务带来的交易风险

近年来，伴随改革的进一步深化，信用社业务规模迅猛增长，

资金富余问题日益突出。为了破解这一难题，信用社普遍实行了

两条腿走路、多元化发展的思路，充分利用资金市场和他行优势

与资源，积极开展了灵活多样的投资理财业务和代理业务，实现

了经营效益的稳步提高。但是在业务和收益增长的背后，一些联

社未扎实落实审慎为本经营理念，加之缺乏对新业务新知识的学

习和对理财产品市场风险的充分认识，导致资金风险明显上升。

各级经营管理机构必须进一步加强对投资理财业务的管理，督促

和引导基层社及人员加强相关知识学习，提高决策能力和水平，

建立理财产品定期通报机制，强化上下配合，内外衔接。各级管

理部门特别要在市场预测、产品买卖等方面加强指导，强化资金

整合和系统内横向联合，提高资金运作规模，降低运作成本，提

高业务收益。

四、严防疏于贷款管理带来的信贷风险

从银行业审慎性经营的角度理性分析，在增速快、品种多、

总量不断增大的情况下，如何保证放得出、管得住、收得回、有

效益就成为防控风险的重中之重。当前联社、信用社在贷款管理

特别是在社团贷款管理方面存在较大的缺位，“重放轻收、重放

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轻管”的现象依然存在。对此，信用社要牢固树立全面风险管理

理念，切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为核心，

通过引导和制度强化，实施差别管理，着力探索和完善适应农村

信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制，建立风险计量、

检测和预警机制；加大不良贷款清收盘活力度，确保不良占比和

余额持续下降，减轻历史包袱，提高经营管理水平。

五、严防管理手段及知识能力不足带来的科技风险

特别是在社团贷款管理方面存在较大的缺位，“重放轻收、

重放轻管”的现象依然存在。对此，信用社要牢固树立全面风险

管理理念，切实加强贷款管理。要以构建信贷管理的长效机制为

核心，通过引导和制度强化，实施差别管理，着力探索和完善适

应农村信用社组织架构和业务流程的风险防范管理机制，建立风

险计量、检测和预警机制；加大不良贷款清收盘活力度，确保不

良占比和余额持续下降，减轻历史包袱，提高经营管理水平。五、

严防管理手段及知识能力不足带来的科技风险随着省域内综合

业务网络系统的建成、信用卡业务的推广、ATM自助服务设备的投

入运行和产品的不断创新，信用社信息科技安全面临越来越多的

挑战。就目前来说，员工知识能力不足、防范手段落后、管理不

规范已成为风险防范的重点和难点。对此，农村信用社必须把科

技风险防范提高到事关信用社生死存亡的高度来认识，进一步增

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强知识能力，提高防范水平，健全科技风险管理体系，完善制度，

严格操作，强化管理。

六、严防信贷规模扩张带来的流动性风险

今年以来，在政府刺激经济的一揽