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银行内控合规心得体会（精选3篇）

银行内控合规篇1

“细节决定成败，细节决定存亡”，这一点对高风险的金融行业

尤为重要。古语有言“千里之堤，溃于蚁穴”。从巴林银行的一个基

层交易员对一个帐户的管理失控，到一个具有200多年历史的“龙字

号”银行的轰然倒下，银行放松的每一个小细节，都有可能成为使

“牢固大堤”轰然崩溃的“蚁穴”。在农发行加速发展的关键时期，

开展合规管理年活动对于增强农发行业务合规经营管理意识，培育良

好合规文化，促进农发行事业的健康成长，提高防控金融风险的能力

有着很强的现实性和必要性。通过这次认真学习，都感悟颇多，现将

我个人的学习心得汇报如下：

一、认真学习，提高思想素质，增强依法合规经营的理念。

要加强法律法规、的学习，提高思想素质，这是从源头上杜绝违

规违章行为的重要手段。银行员工加强对风险防范知识的学习，就能

认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身是高

风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自

觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为。要根除

以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律的弊端，视制度

为生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，规范操

作，从源头上预防案件的发生。

二、从严治行，加强内控，把细节管理融入长效机制建设中。

抓住“防、查、建、纠”四个关键点，建立四种机制，实现四个

转变。

1、要“防”。建立群防群治机制。从事后查向事前防转变。要发

动全员力量，共同参与，齐抓共管，切实提高全行员工依法合规经营

意识，增强执行力，严格落实内控制度，杜绝有章不循违规操作，工

作中责权不分，职责不明，授权不清，反程序操作等现象。

2、要“查”。建立监督检查长效机制。从集中检查向制度化经常

化转变。稽核等相关检查部门要注重实效，提高科技手段在检查中的

运用，实行重点检查与抽查相结合，现场检查与调取掌握监控相结合，

对违规问题查实、查清、查准，检查不能三天打鱼两天晒网，要常抓

不懈。被查部门要加强事后监督和事中复核，使“查”落实到每笔业

务始终。

3、要“建”。建立制度及时更新机制。从被动防向主动堵转变，

充分利用检查结果，超前规划，及时查补，及时堵塞漏洞，制定相关

制度时要由具有一定实践经验的人员参加，出台的制度要易操作，易

检查，易评价。要加快机构扁平化改革步伐，切实解决基层机构多头

管理，使制度执行能够“一戳到底”。

4、要“纠”。实行属地、属下、属权管理。违规必纠，对于发现

问题，绝不搞“下不为例”，对直接管理者要问责，对责任人要问责。

通过加强教育，加强检查，及时纠错，严格问责等多手段的综合运用，

培养全行员工合、规经营意识，建设合规文化系统工程，营造业务发

展的良好内部环境。

三、正视问题，构建金融合规管理体系。

农发行成立已经快已经20年，已逐步形成了自己的管理模式和特

点。但距离现代商业银行的要求还有相当大的差距。

1、风险意识淡薄。经营银行就是运营风险，任何金融业务都有风

险，只有采取识别、计量、监测、控制的方法才能使风险得到有效规

避。

2、不合规的现象较为严重。当前农发行最易出现问题和案件的最

多点、最难控制点，莫过于前台操作中存在的问题和隐患。

3、一、二级条线风险防范流于形式。检查走马观花，尽责不实。

4、针对发现的问题进行整改落实不够。针对这些差距，应该采取

积极的对策和措施。一是建立条线的合规风险防控体系。各部门、各

业务线都要有明晰的操作流程和风险提示以及对应的措施和方法。二

是建立“三条五线”的合规防控体系。一条是前、后台业务操作的自

我检查，及时整改责任体系；第二条是业务部门对前、后台业务的监

督、检查、指导、帮促整改的体系；第三条是专职稽查检查部门履职

体系的进一步完善；三是加大对合规风险防控的考核。将责、权、利

捆绑在一起，实行业务线、管理线“双线”问责；四是银企密切配合。

按照国家有关法规，谁受益谁担责的原则，银企双方都应承担起管理

的责任，而不仅仅是某一方面的责任，不仅不能削弱管理的职能，还

要落实稽查检查人员，对稽查检查提供有力的支持和保障。如此，农

发行的业务才会逐步走上规范化的轨道。

通过这次合规管理年学习，让我树立起了“合规人人有责”、

“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。

作为一名普遍员